2022年最后一個(gè)工作日，央行又公布了一張千萬(wàn)元級(jí)別罰單。30日，據(jù)央行官網(wǎng)，銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司(下稱(chēng)銀聯(lián)商務(wù))因九項(xiàng)違法行為，被給予警告，沒(méi)收違法所得15.72萬(wàn)元，罰款6516萬(wàn)元。這超過(guò)了此前百聯(lián)優(yōu)力6489.33萬(wàn)元罰單金額，成為2022年支付領(lǐng)域收到的最大一筆罰單。

支付領(lǐng)域年內(nèi)最大罰單

(資料圖片僅供參考)

這九項(xiàng)違法行為分別為：1、違反商戶(hù)管理規(guī)定；2、違反清算管理規(guī)定；3、違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定；4、違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；5、未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；6、未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；7、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；8、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)；9、違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定。

同時(shí)，時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司河北分公司總經(jīng)理姜宇、時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司副總裁兼財(cái)務(wù)總監(jiān)和時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司天天富金融服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目組組長(zhǎng)于震對(duì)銀聯(lián)商務(wù)違反清算管理規(guī)定的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，均被警告，并罰款5萬(wàn)元。

時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司副總裁高同裕對(duì)銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：1、未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；2、未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；3、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；4、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)，被處罰款11.5萬(wàn)元。

博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)中新經(jīng)緯分析稱(chēng)，本次處罰金額相對(duì)較大，對(duì)比來(lái)看，會(huì)發(fā)現(xiàn)今年以來(lái)大額罰單數(shù)量明顯增多，如聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、愛(ài)農(nóng)驛站和百聯(lián)優(yōu)力接到的罰單均較大。

從處罰原因看，王蓬博指出，反洗錢(qián)不力不但再次成為支付機(jī)構(gòu)被罰主要原因之一，也再次成為較大金額罰款的處罰依據(jù)，如“未切實(shí)履行客戶(hù)盡職調(diào)查”“未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)”等規(guī)定均指向反洗錢(qián)問(wèn)題。

王蓬博認(rèn)為，支付機(jī)構(gòu)在執(zhí)行反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定的過(guò)程中也會(huì)存在客觀的現(xiàn)實(shí)困難，特別是擁有大量真實(shí)商戶(hù)的線(xiàn)下收單機(jī)構(gòu)。非銀行支付機(jī)構(gòu)尤其是線(xiàn)下收單機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象多為小微商戶(hù)或個(gè)人經(jīng)營(yíng)者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶(hù)經(jīng)營(yíng)分散的問(wèn)題，機(jī)構(gòu)對(duì)商戶(hù)的線(xiàn)下巡檢確實(shí)存在不少困難與障礙。

“非銀行支付機(jī)構(gòu)普遍較難獲取非盈利性質(zhì)外部公開(kāi)信息，客戶(hù)對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的配合度相對(duì)較低，這些因素都會(huì)進(jìn)一步限制非銀支付機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任?！蓖跖畈┱f(shuō)。

在王蓬博看來(lái)，隨著反洗錢(qián)法、個(gè)人信息保護(hù)法、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法等法律的正式頒布，預(yù)計(jì)未來(lái)的監(jiān)管政策仍然會(huì)比較嚴(yán)格，且可處罰依據(jù)更多，合規(guī)性對(duì)支付機(jī)構(gòu)來(lái)講越來(lái)越重要。此次銀聯(lián)商務(wù)處罰就涉及到違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定。

上市輔導(dǎo)已進(jìn)行七期

12月30日，銀聯(lián)商務(wù)在官網(wǎng)發(fā)布公告對(duì)此事進(jìn)行回應(yīng)。公告稱(chēng)，2020年7月至8月，中國(guó)人民銀行對(duì)銀聯(lián)商務(wù)2019年支付清算管理規(guī)定執(zhí)行情況、反洗錢(qián)義務(wù)履行情況、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作情況開(kāi)展了綜合執(zhí)法檢查，并下發(fā)了《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查意見(jiàn)書(shū)》，對(duì)銀聯(lián)商務(wù)在工作中存在的問(wèn)題提出了整改意見(jiàn)和建議。銀聯(lián)商務(wù)已在2021年10月份上報(bào)整改報(bào)告，完成整改工作。

銀聯(lián)商務(wù)表示，將舉一反三，持續(xù)改進(jìn)，繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)政策法規(guī)，爭(zhēng)做支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)表率。

公開(kāi)資料顯示，銀聯(lián)商務(wù)是中國(guó)銀聯(lián)控股子公司，是國(guó)內(nèi)大型的非銀行支付機(jī)構(gòu)，主要提供以銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付為基礎(chǔ)的綜合支付服務(wù)，以及多樣化和專(zhuān)業(yè)化的商戶(hù)增值服務(wù)。2020年8月27日銀聯(lián)商務(wù)的上市輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)中金公司向中國(guó)證監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局進(jìn)行了輔導(dǎo)備案登記。

從股權(quán)結(jié)構(gòu)上看，根據(jù)中金公司此前發(fā)布的輔導(dǎo)工作總結(jié)報(bào)告，銀聯(lián)商務(wù)的控股股東為上海聯(lián)銀創(chuàng)業(yè)投資有限公司(下稱(chēng)聯(lián)銀創(chuàng)投)，持股比例55.5362%。聯(lián)銀創(chuàng)投是中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司(下稱(chēng)中國(guó)銀聯(lián))的全資子公司。同時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)還直接持有銀聯(lián)商務(wù)4.1434%的股權(quán)。中新經(jīng)緯注意到，中海集團(tuán)投資有限公司、雅戈?duì)柤瘓F(tuán)股份有限公司等均為銀聯(lián)商務(wù)的股東。

2022年10月12日，中金公司發(fā)布了《關(guān)于銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司首次公開(kāi)發(fā)行股票并上市輔導(dǎo)工作進(jìn)展情況報(bào)告(第七期)》(下稱(chēng)報(bào)告)，輔導(dǎo)方式主要包括持續(xù)跟進(jìn)輔導(dǎo)對(duì)象規(guī)范運(yùn)作及內(nèi)控執(zhí)行情況等。

本期輔導(dǎo)工作的具體內(nèi)容包括：一是持續(xù)及時(shí)向公司傳達(dá)資本市場(chǎng)的最新監(jiān)管動(dòng)態(tài)，輔導(dǎo)公司相關(guān)人員學(xué)習(xí)法律法規(guī)，明確相關(guān)的權(quán)利義務(wù)要求，讓輔導(dǎo)對(duì)象更加充分深入的了解發(fā)行上市相關(guān)的最新政策與法規(guī)；二是輔導(dǎo)小組對(duì)公司包括歷史沿革、經(jīng)營(yíng)管理、公司治理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、業(yè)務(wù)技術(shù)等方面開(kāi)展進(jìn)一步盡職調(diào)查，協(xié)助公司完善業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略等事宜。

對(duì)于目前仍存在的主要問(wèn)題，中金公司稱(chēng)，本輔導(dǎo)期內(nèi)，中金公司和會(huì)計(jì)師等對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)狀況開(kāi)展了盡職調(diào)查。鑒于公司申報(bào)基準(zhǔn)日還未確定，中介機(jī)構(gòu)將持續(xù)關(guān)注公司報(bào)告期內(nèi)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。

此外，中金公司還表示，公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員等接受輔導(dǎo)人員對(duì)于證券市場(chǎng)相關(guān)法律法規(guī)的理解仍需進(jìn)一步加強(qiáng)。

標(biāo)簽：