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原標(biāo)題：銀行搶占個人養(yǎng)老金市場，代銷基金產(chǎn)品費(fèi)率最低一折

自銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上線以來，已有多家銀行加入減費(fèi)讓利的隊(duì)伍。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，目前已有包括農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等對其代銷的部分養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品實(shí)行費(fèi)率優(yōu)惠。

中國銀行研究院博士后杜陽對《證券日報》記者表示，由于個人養(yǎng)老金賬戶的開立具有唯一性，各家銀行通過開展費(fèi)率優(yōu)惠，提升產(chǎn)品吸引力，從而在發(fā)展初期形成先發(fā)優(yōu)勢，搶占市場先機(jī)。對銀行來說，能吸引更多投資者關(guān)注個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，為其實(shí)現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展奠定扎實(shí)客戶基礎(chǔ)。對投資者來說，降低費(fèi)率有利于在一定程度上提高購買養(yǎng)老金產(chǎn)品的收益水平。

12月2日，建設(shè)銀行官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于部分養(yǎng)老公募基金(FOF)Y類份額申購交易費(fèi)率優(yōu)惠的公告》。公告顯示，參與此次費(fèi)率優(yōu)惠的養(yǎng)老公募基金(FOF)Y類份額，為納入證監(jiān)會個人養(yǎng)老基金名錄且該行代銷的部分養(yǎng)老基金。活動時間為2022年12月5日起至該行另行公告時止。活動期間，投資人通過該行手機(jī)銀行、個人網(wǎng)銀和柜臺申購(不含定投)以上產(chǎn)品均享有申購費(fèi)率五折優(yōu)惠。

目前，已有農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行加入減費(fèi)讓利的隊(duì)伍中。例如，農(nóng)業(yè)銀行此前發(fā)布公告稱，從11月25日起，投資者通過農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行、柜面兩渠道，購買養(yǎng)老基金(FOF)Y類份額，申購費(fèi)率打五折（定投功能上線后將另行公告)。興業(yè)銀行也于11月25日起對該行代銷的個人養(yǎng)老金賬戶公募養(yǎng)老基金(養(yǎng)老份額)開展申購、定時定額申購費(fèi)率一折優(yōu)惠活動。

個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是近期資管行業(yè)的重頭戲，各家銀行也積極布局搶占個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)先機(jī)。

杜陽表示，短期來看，銀行搶灘“個人養(yǎng)老金”市場，可以通過降低產(chǎn)品費(fèi)率等階段性措施搶占市場先機(jī)。但從長期來看，核心比拼點(diǎn)仍是產(chǎn)品的開發(fā)投研能力以及風(fēng)險管控能力。

“一是需要持續(xù)優(yōu)化個人養(yǎng)老金產(chǎn)品方案，根據(jù)不同階段的風(fēng)險偏好、財富積累、收入現(xiàn)金流等特征，形成不同年齡客群的差異化、系統(tǒng)化產(chǎn)品組合，不斷豐富長期限產(chǎn)品供給。二是基于養(yǎng)老資金的特殊屬性，要將提升賬戶安全性擺在更加重要的位置上，應(yīng)用金融科技手段，持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老金產(chǎn)品的風(fēng)控模型。三是保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。要提高信息披露準(zhǔn)確度和透明度，不得變相通過期限結(jié)構(gòu)化設(shè)計規(guī)避監(jiān)管要求，不得變相宣傳相關(guān)產(chǎn)品預(yù)期收益率。”杜陽進(jìn)一步表示。

星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，中長期來看，銀行搶占個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，比拼的是整體投顧體驗(yàn)和投資獲得感，包括但不限于養(yǎng)老產(chǎn)品豐富度、費(fèi)率、投資陪伴與建議等。為提升長期競爭力，銀行需切實(shí)扭轉(zhuǎn)經(jīng)營理念，從重成交轉(zhuǎn)向重保有，切實(shí)提升投資者的獲得感。

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