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“疫情過后，高凈值人群穩健型產品配置意愿增強。”日前，由和訊網、和訊財經研究院攜手泰康人壽聯合發布的《長壽時代城市居民財富管理白皮書》（以下簡稱《白皮書》）對后疫情時代高凈值人群的投資意愿給出如上結論。

商業保險配置比例大幅提升，股票/基金等傳統高凈值人群重點配置產品比例下降。高收益與高穩定性之間，高凈值人群更加擁抱確定性。

在《白皮書》的2022年中國重點城市高凈值人群可投資資產配置結構調研環節，一組數據頗能說明問題：相較當下，一年后，高凈值人群的股票/基金配置比例意愿下降了1.6個百分點，而商業保險的配置意愿則大幅提升了7.2個百分點。二者之間的配置的意愿縮小到不足7%。

對此，清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究負責人朱俊生在解讀《白皮書》時稱，受多重因素影響，當前全球發達經濟體通脹水平上升，為抗擊通脹，多個發達經濟體央行紛紛加息，采取了緊縮的貨幣政策，這加大了經濟衰退的風險。而在這樣的外部環境之下，中國目前三大需求疊加下行，消費不旺，房地產深度探底，進出口負增長，經濟面臨挑戰，導致金融市場波動較大。在此背景下，居民在家庭財富配置中需要提升防御性資產，守住財富跟創造財富同等重要。保險的確定性保障優勢，能很好地幫助我們將家庭部分儲蓄轉化為長期養老資產，促進養老資產積累。

但提升投資的穩定性并不意味著高凈值人群會放棄高收益。在低利率時代，高凈值人群的投資收益回報預期更趨理性。《白皮書》顯示，對于投資收益，40.6%的受訪者期望收益在5%-10%區間。

在此預期之下，能兼具穩定性與收益性的保險產品自然成為高凈值人群的優選。

以近日泰康人壽推出的惠贏（愛家版）保險產品計劃為例，憑借泰康領先行業的投資能力，該計劃仍延續泰康人壽“1+N”年金產品體系，在泰康惠贏人生（愛家版）年金保險這一可有效幫助客戶完成全生命周期的財富規劃的基礎上，附加惠贏添福兩全保險，滿足財富穩定增值的需求，同時通過“年金險+萬能賬戶”的組合，推出三大萬能保險賬戶供客戶鎖定收益，福泰壹號最低保證利率為2.5%，至臻萬能賬戶最低保證利率2.5%，尊贏（慶典版）萬能賬戶最低保證利率2.85%。最新公布的數據顯示，2022年12月，福泰壹號、至臻、尊贏（慶典版）萬能賬戶的結算利率分別為4.2%、4.6%及4.85%（公布利率僅適用于當月）。（萬能賬戶最低保證利率以上的收益是不確定的，歷史結算利率可至官網查詢，但僅供參考，不作為對未來收益的承諾）。

在當前市場利率下行趨勢明顯的環境下，可幫助客戶鎖定長期收益，助力客戶進行長期、靈活、穩健財富管理，正在快速被客戶所認可。

標簽： 財富管理 商業保險