手機銀行作為重要數字化展示窗口及獲客入口，其運營情況體現了銀行在戰略、技術、運營、品牌等各方面的綜合實力，已成為檢驗銀行數字化轉型成果的重要指標之一。

據《證券日報》記者梳理國有六大行2022年年報，截至2022年末，國有六大行手機銀行客戶數總計已超20億戶(累加計算，不考慮一人多戶情況，下同)。

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具體來看，截至去年底，工商銀行融e行個人手機銀行客戶數達5.16億戶，亦是同業中唯一率先跨越5億客戶數里程碑的銀行；農業銀行個人掌銀客戶數達4.60億戶位列第二名；建設銀行個人手機用戶數達4.4億戶位列第三名；郵儲銀行手機銀行客戶數達3.44億戶；中國銀行個人手機用戶數達2.5億戶。

從移動端月活數據來看，截至去年底，工商銀行移動端月活客戶數超1.74億戶，活躍度保持同業第一名；此外，農業銀行掌上銀行月活客戶數達1.72億戶；中國銀行個人手機銀行月活客戶數7620萬戶；郵儲銀行手機銀行月活客戶數突破4900萬戶；交通銀行手機銀行月活客戶數4548.33萬戶，全年增長19.35%。

與此同時，六大行加速移動端科技與零售的融合，其手機銀行交易金額持續走高。截至2022年末，農業銀行掌上銀行交易金額達77.3萬億元；郵儲銀行手機銀行交易金額14.65萬億元，同比增長12.35%；中國銀行2022年手機銀行交易額達46.73萬億元，同比增長18.67%。

“移動互聯網時代，手機銀行既是銀行機構布局移動端最重要的渠道，也是銀行服務用戶、進行業務創新的陣地。”星圖金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示。

年報顯示，六大行正不斷升級手機銀行的功能和界面，打造“至簡”及輕型化入口。同時，六大行更注重通過手機銀行將財富管理與應用場景進行融合，提升用戶體驗。

據工商銀行披露，該行正以“手機銀行+工銀e生活”為主要平臺，加強開放式財富社區推廣，打造開放化平臺和輕型化入口。

交通銀行個人手機銀行則圍繞“輕松一點”理念，聚焦客戶體驗，在財富投資、信貸融資、場景金融、數字安全等方面進行流程重塑和功能升級，借助金融科技實現客戶體驗的躍升。

郵儲銀行以數字化運營拓寬財富管理廣度，并以手機銀行為主要載體，升級優化手機銀行一站式財富體檢及資產配置功能。報告期內，共計101.14萬客戶在手機銀行進行財富體檢，該行已為48.65萬名富嘉及以上客戶制定資產配置方案，同比增長近156%。

中國銀行在年報中介紹，其已建立以手機銀行“財富號”為主要載體的線上社區運營品牌，2022年末，已有涵蓋基金、保險、券商、理財等類別的31家合作金融機構入駐。

“銀行發力生活類手機銀行App，主要源于銀行零售業務對營收、盈利的貢獻不斷提高，其拓客及價值挖掘已成為各銀行機構持續深化零售業務數字化轉型的核心抓手。”易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮對《證券日報》記者表示，除了通過手機銀行“掘金”零售之外，六大行也正以手機銀行為載體推進大財富管理品牌及生態，加快向財富管理銀行轉型。

在博通咨詢金融業資深分析師王蓬博看來，手機銀行所形成的大數據與網絡銀行產生數據形式不同，其數據維度和精準度更高，可以幫助銀行完成對用戶更精準的畫像，所以通過手機銀行App切入客戶高頻消費的生活類場景和財富管理，成為銀行提升服務客戶質量的主要思路。

“未來，隨著銀行機構數字化轉型的持續，線上流量勢必成為銀行機構的爭搶熱點，而手機銀行無論在零售端還是在財富管理端均有巨大的發展潛力與挖掘空間。”王蓬博表示。

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