穩(wěn)經(jīng)濟大盤，要從穩(wěn)住千千萬萬中小微企業(yè)的生產經(jīng)營穩(wěn)定、資金運轉通暢做起。為了讓小微企業(yè)“青山常在常綠”，興業(yè)銀行青島分行乘勢而上，加快普惠金融的大手筆布局，把數(shù)字化作為破解普惠金融難點、痛點的“金鑰匙”，依托興業(yè)普惠平臺線上產品體系，建立“敢貸愿貸能貸會貸”的長效機制，全力爭優(yōu)爭先爭效，為普惠金融服務增量擴面蓄積前行力量。

機制發(fā)力，為業(yè)務發(fā)展保駕護航

立足國家戰(zhàn)略、把握新發(fā)展格局、聚焦青島市小微企業(yè)健康發(fā)展，興業(yè)銀行青島分行在每一次的機遇與需求面前，從不吝于從內而外、自上而下的自我革新。

【資料圖】

為進一步提升小微企業(yè)信用業(yè)務服務質效，興業(yè)銀行青島分行率先在創(chuàng)新體制機制、提升服務實效上下功夫，成立普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部），打造中小企業(yè)服務專業(yè)化團隊，傾斜政策資源，強化各類要素保障；優(yōu)化專職審批，在信用審查部門設置專崗專員從事普惠金融業(yè)務審批，實現(xiàn)普惠金融業(yè)務盡職調查與審查合一，提升審批質效；不斷完善普惠小微企業(yè)貸款盡職免責實施細則，明確盡職免責要求、認定標準、免責范圍、申訴通道和審核處理流程，并設置單獨的不良容忍度要求，減輕信貸人員服務小微企業(yè)的畏難心理，激發(fā)敢貸愿貸的動力，為業(yè)務發(fā)展做足保障；對場景類集群線上融資、科技及鄉(xiāng)村振興小微企業(yè)融資設置激勵機制，充分激發(fā)一線經(jīng)營單位服務小微企業(yè)積極性。

值得一提的是，興業(yè)銀行青島分行還強化政策引導，認真踐行惠企利民理念，持續(xù)加大減費讓利力度，按照“應降盡降”的要求，全面減免小微企業(yè)客戶開戶手續(xù)費、網(wǎng)銀管理費、網(wǎng)銀轉帳手續(xù)費等費用。同時，為進一步減輕小微企業(yè)財務負擔，興業(yè)銀行青島分行還全面代付小微企業(yè)抵押物價值評估費及保險費，截止一季度末，累計代付小微企業(yè)抵押物評估費、保險費等各項費用284.67萬元。

“中小企業(yè)有著資金和規(guī)模有限、抗風險能力較弱的共同屬性，作為有溫度的金融服務機構，我們持續(xù)深化改革，創(chuàng)新服務扶持機制，持續(xù)釋放改革紅利、制度紅利，全面激活小微企業(yè)金融發(fā)展?jié)摿Α保d業(yè)銀行青島分行相關負責人表示。

立足特色，精準破解發(fā)展難點

“興速貸業(yè)務審批流程快捷，很大程度上精簡了業(yè)務流程。這是我辦理的首筆興速貸（資產抵押專屬）業(yè)務，總結后，我認為理想狀態(tài)下，業(yè)務周期可以縮短為3、4天，甚至可以更快”，新入職的客戶經(jīng)理小逄信心滿滿地說道。

作為青島市本土從事建筑材料、生態(tài)環(huán)境材料銷售的青島方能環(huán)保材料有限公司，經(jīng)過多年積累，已具備一定的技術實力和市場競爭力。隨著市場消費信心的提振，公司的業(yè)務量大幅增加，經(jīng)常因回款不及時面臨資金緊張的問題。興業(yè)銀行青島分行客戶經(jīng)理小逄在了解到客戶資金需求后，立即展開了調查分析與綜合研判，在仔細評估了企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營能力等，為其推薦線上“興速貸（資產抵押專屬）”業(yè)務，并迅速完成了460萬的放款。興速貸（資產抵押專屬）業(yè)務是為具有可抵押房產的小微企業(yè)設計的專項線上融資方案，企業(yè)主提供個人擔保，最高抵押成數(shù)可達100%，金額最多可至900萬，并具有額度可循環(huán)使用的優(yōu)勢，正契合小微企業(yè)經(jīng)營周轉和擴大生產規(guī)模的現(xiàn)實需要。“興速貸作為一款線上抵押類融資產品，它在產品力上較傳統(tǒng)業(yè)務具有一定優(yōu)勢，利用產品特色，結合總分行政策，興業(yè)銀行青島分行將繼續(xù)多拓戶、拓好戶，充分發(fā)揮抵押類業(yè)務的壓艙石作用”，興業(yè)銀行青島分行相關負責人說。

在此基礎上，匯聚政務、園區(qū)、智慧農批等多元數(shù)據(jù)，在服務島城供應鏈、科創(chuàng)、鄉(xiāng)村振興等不同場景，興業(yè)銀行青島分行強有力的創(chuàng)新產品支持也馬不停蹄。

在服務供應鏈企業(yè)方面，依托大型集群企業(yè)，向上下游小微企業(yè)延伸，通過“興速貸（票據(jù)專屬）”“興速貸（供應商專屬）”等線上融資產品批量對接與集群企業(yè)合作較為穩(wěn)定、資信狀況良好的供應商，讓金融產品和服務精準觸達更多的普惠客群。山東迅銷供應鏈管理有限公司作為建筑材料供應商，憑借與中鐵建工集團第二建設有限公司長期穩(wěn)定的合作關系，無需抵押，就從興業(yè)銀行獲得1000萬元授信貸款。“真是沒想到，還可以這樣融資，興業(yè)銀行的線上融資服務真是太給力了”，山東迅銷供應鏈管理有限公司負責人連連稱贊。

在服務科創(chuàng)企業(yè)方面，興業(yè)銀行青島分行依托總行“技術流”評價體系，從知識產權數(shù)量和質量、發(fā)明專利密集度、科研團隊實力、科技資質等15個維度考察企業(yè)，使用打分卡模型量化評估，并在客戶準入、授權管理等方面實行差異化政策，有效破解科創(chuàng)企業(yè)因規(guī)模小、資產輕、增信手段有限等特點導致的融資難問題。持續(xù)深耕科創(chuàng)金融新賽道，以多維度金融創(chuàng)新厚植科創(chuàng)企業(yè)成長沃土，興業(yè)銀行青島分行持續(xù)為“中國智造”注入能量。

在服務鄉(xiāng)村振興方面，深入聚焦農批市場等六大優(yōu)先發(fā)展領域，持續(xù)提升金融服務鄉(xiāng)村振興的能力和水平。在小微企業(yè)線上融資業(yè)務實踐經(jīng)驗基礎上，通過興速貸（農批農貿專屬）等涉農普惠貸款金融產品，從申請到放款全流程線上化的貸款模式，可信用或保證或抵押擔保多樣化的擔保方式，加之鄉(xiāng)村振興、普惠小微企業(yè)的專屬利率優(yōu)惠政策，一站式解決了企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的問題。“在線直接發(fā)起融資申請，馬上就獲知審批結果，資金當天就到賬，真是太好用了！”體驗興業(yè)銀行高效快捷的線上融資后，從事海產批發(fā)生意的青島德鑫潤海產品有限公司負責人王先生高興地說道。　

科技賦能，為高質量發(fā)展蓄勢賦能

為強化面向中小微企業(yè)金融服務能力，興業(yè)銀行青島分行以“服務島城中小微企業(yè)”為宗旨，先試先行，創(chuàng)新構建普惠金融線上服務中臺，融合企業(yè)工商、稅務、業(yè)務經(jīng)營等多維數(shù)據(jù)，切實解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

普惠金融線上服務中臺通過開放API技術及安全可靠的傳輸認證機制，可支持多數(shù)據(jù)匯聚能力，集成工商、稅務、電子營業(yè)執(zhí)照等多元數(shù)據(jù)，疊加司法、征信及其他行內數(shù)據(jù)，為業(yè)務審批提供有力支撐。同時，中臺運用大數(shù)據(jù)分析技術、機器學習、人工智能技術構建白名單模型、自動審批模型、額度模型、利率模型，既能滿足“標準化授信審批+特殊應用場景審批”的雙重需求，又能輸出普適與特色并存的多級智能化快速審批。

值得一提的是，中臺綜合運用多種機器學習模型，挖掘特征和違約之間的深度關系，可實現(xiàn)強化風控，貫穿貸前審核、風險評估、反欺詐識別、貸后管理，降低融資業(yè)務全生命周期中的各類風險。

興業(yè)業(yè)銀行青島分行普惠金融線上服務中臺，立足大數(shù)據(jù)，服務、輻射更廣客群，極大地拓展了業(yè)務服務范圍。同時，通過線上多渠道申請、全流程線上自動審批放款，大幅縮短業(yè)務辦理時間，實現(xiàn)了審批效率的顯著提升。 截至三月末，通過中臺完成業(yè)務審批累計1400余戶，實現(xiàn)線上普惠型小微企業(yè)貸款投放近7億元。

利民之事，絲發(fā)必興。高效、便捷的金融服務不僅是支持實體經(jīng)濟、助力小微企業(yè)健康發(fā)展的動力源泉，也是服務民生、激勵創(chuàng)新的點睛之筆。興業(yè)銀行青島分行將持續(xù)加大小微企業(yè)融資產品的創(chuàng)新力度，久久為功、善作善成，持續(xù)加快數(shù)字化轉型步伐，用數(shù)字金融服務點亮小微企業(yè)發(fā)展的前行之路。

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