科創(chuàng)企業(yè)已成為經(jīng)濟新增長方式的重要生力軍。商業(yè)銀行正與金融管理部門攜手，尋求將傳統(tǒng)信貸模式與科技創(chuàng)新需求相契合，打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全周期的綜合金融服務體系。

近期澎湃新聞記者在浙江走訪調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，當?shù)亟鹑跈C構積極運用中國人民銀行的再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，通過“人才貸”、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、投貸聯(lián)動等特色信貸產(chǎn)品，配置專屬信貸資源滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求、降低融資成本。

(資料圖)

浙江是全國唯一兩地入圍科創(chuàng)金融改革試點的省份，中國人民銀行杭州中心支行正指導杭州、嘉興兩地試驗區(qū)加快啟動科創(chuàng)金融改革試點建設。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，浙江高新技術企業(yè)和科技型中小企業(yè)貸款余額16351.2億元，同比增長13.1%；“人才貸”余額同比增長52.3%。

不看營收和利潤，看“人”授信

科創(chuàng)企業(yè)往往具有“輕資產(chǎn)”的特點，澎湃新聞記者在走訪時發(fā)現(xiàn)，銀行在授信準入時不再關注營收和利潤等傳統(tǒng)指標。

西湖維泰是一家專注于創(chuàng)新代謝通路臨床質(zhì)譜檢測的專業(yè)診斷和研發(fā)機構，成立于2021年5月。作為西湖大學特聘研究員，公司創(chuàng)始人、董事長施紅軍研發(fā)出的紅細胞葉酸精準質(zhì)譜檢測技術，在國際上首次實現(xiàn)紅細胞B族維生素綜合代謝能力的精準質(zhì)譜檢測。

“國內(nèi)母嬰相關市場規(guī)模很大，但一直以來孕前女性該補多少葉酸，如何做到葉酸的快速精準檢測，臨床醫(yī)學很難給出精準答案。”施紅軍表示，運用其研發(fā)的新型檢測技術，醫(yī)生能夠準確了解備孕女性體內(nèi)的葉酸水平，從而精準用藥。

2021年，杭州銀行科技支行在企業(yè)創(chuàng)立之初就“大膽”授信。

“我們是在西湖區(qū)組織的‘科技八點半’活動上初次接觸到企業(yè)的，當時是企業(yè)成長非常早期的時候，經(jīng)營收入很少，也沒有盈利，但了解到創(chuàng)始人是西湖大學的教授，出于看好企業(yè)的專利技術和市場前景，我們提供了一款叫‘科易貸’的產(chǎn)品，它本質(zhì)是‘以人定貸’，基于核心人員技術能力與企業(yè)專注行業(yè)的發(fā)展空間，隨后我們給予了企業(yè)150萬授信額度，之后我們又聯(lián)系合作擔保公司匹配了規(guī)模200萬的‘科保貸’，幫助企業(yè)在早期實現(xiàn)了研發(fā)投入，解決了它的燃眉之急。”杭州銀行科技支行副行長樓月未告訴記者。

“上述流動資金貸款的利率在4%左右，由于杭州各個區(qū)有對知識產(chǎn)權質(zhì)押的貼息，再加上對‘雛鷹計劃’企業(yè)和杭州各個區(qū)的人才都有貼息政策，企業(yè)的實際融資成本只有1%-2%。”樓月未表示。

除了信貸資金，2022年在西湖維泰有進一步融資需求時，杭州銀行幫助其對接了產(chǎn)業(yè)資本——美年健康，在引入資本的同時，也引入了相應的渠道網(wǎng)絡。

樓月未介紹稱，目前杭州銀行科技支行的不良率只有0.15%，秉持小額分散的原則，其戶均貸款規(guī)模只有600萬，避免了風險集中暴露。

助力轉(zhuǎn)型企業(yè)升級，貨幣政策工具降低融資成本

除了初創(chuàng)企業(yè)，亟需產(chǎn)業(yè)升級的傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)同樣需要資金支持。

作為一家從事模具設計制造以及注塑加工的中外合資企業(yè)，成立于2002年的杭州中好電子有限公司最初是一家傳統(tǒng)的代工企業(yè)，目前公司的產(chǎn)品已經(jīng)覆蓋汽車、醫(yī)療、家電等多個行業(yè)，2023年被認定為國家高新技術企業(yè)。

“往年企業(yè)的毛利率在5%-6%，近兩年融資就是想‘轉(zhuǎn)行’，要加大對智能制造、自動化設備的研發(fā)，我們一直想切入醫(yī)療行業(yè)，于是去年選擇了醫(yī)療高端耗材領域，1200萬的資金投入需要利用銀行和自有資金，相信今年我們的毛利率可以上一個臺階。”中好電子總經(jīng)理趙亞輝表示。

作為2014年就與企業(yè)對接的金融機構，杭州聯(lián)合銀行對中好電子的授信也從最初的300萬元擴大到現(xiàn)在的1000萬元，并在企業(yè)的不同發(fā)展時期，提供不同的金融產(chǎn)品。

新冠疫情出現(xiàn)后，該行運用復工貸、生產(chǎn)貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，結合商票貼現(xiàn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品，滿足企業(yè)設備租賃等經(jīng)營生產(chǎn)需要，企業(yè)作為錢塘區(qū)疫情后第一批獲批復工的企業(yè)，為人工肺ECMO醫(yī)療設備提供核心配套部件，及時供應武漢火神山、雷神山醫(yī)院。

杭州聯(lián)合銀行副行長沈基良在采訪中說，由于疊加了央行的支小再貸款以及普惠小微貸款支持工具，企業(yè)享受到該行給予的強有力的利率優(yōu)惠支持。“近幾年我們貸款利率是下降的。”趙亞輝表示。

（文章來源：澎湃新聞）

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