明者因時而變，知者隨事而制。

2023年，對于北大方正人壽保險有限公司(下稱“北大方正人壽”)來說，是新未來的開局之年。當股東方重整塵埃落地，疊加平安集團的賦能支持之下，北大方正人壽正以全新姿態(tài)整裝出發(fā)。

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新起點，面對的也是新變局。壽險業(yè)的市場環(huán)境近幾年已經(jīng)發(fā)生了巨大的改變，如何在變化中擁抱機遇，實現(xiàn)“三年倍增”的戰(zhàn)略目標？

北大方正人壽給出的答案是“內(nèi)涵式發(fā)展道路”：在渠道上打造專業(yè)化“三優(yōu)”隊伍，在產(chǎn)品及服務上則將“保險+醫(yī)療”進一步升級為“保險+康養(yǎng)”戰(zhàn)略。從今年一季度的實踐結果來看，這一價值發(fā)展模式行之有效。

全新開局，一季度獲“開門紅”

站在全新的起點，北大方正人壽為自己繪就了“三年倍增”的發(fā)展目標。在上述目標之下，至2025年，北大方正人壽將在規(guī)模上逐步實現(xiàn)百億保費、百萬客戶的業(yè)務倍增目標，在價值上實現(xiàn)新業(yè)務內(nèi)含價值翻倍，做到業(yè)績好、專業(yè)強、品質(zhì)優(yōu)和素質(zhì)高，成為客戶信賴、員工自豪、行業(yè)有口碑的合資公司的典范。

要順利實現(xiàn)“三年倍增”并非易事，對于北大方正人壽來說，今年作為三年計劃的啟動之年非常關鍵，而第一季度的成績無疑為公司的倍增目標打響了一炮“開門紅”。

數(shù)據(jù)顯示，北大方正人壽一季度實現(xiàn)了規(guī)模與價值的雙雙快速增長。新單保費實現(xiàn)兩位數(shù)增長，其中銀保渠道同比增幅超過3倍；新業(yè)務價值同比達兩位數(shù)增速，其中個險渠道實現(xiàn)大幅增長；銀保渠道期交達成亦翻倍增長，向著價值銀保進一步邁進。

同時，北大方正人壽深知業(yè)務規(guī)模的增長需建立在品質(zhì)優(yōu)化的基礎上，從一季度的數(shù)據(jù)來看，其個險渠道以及銀保期交渠道的13個月繼續(xù)率均優(yōu)于市場平均水平。而在2022年壽險行業(yè)NPS值（客戶滿意度）同比下降1.3個百分點的同時，北大方正人壽在對NPS的堅持耕耘之下卻實現(xiàn)逆勢增長1.5個百分點，客戶體驗水平位于第二梯隊前列。客戶數(shù)亦穩(wěn)中有升，有效客戶達50萬人。

因時而變，緊抓價值來源

今年一季度達成“開門紅”的背后，是北大方正人壽的“因時而變”。

站在2023年，回看過往展望未來，市場環(huán)境已發(fā)生變化。普惠型保險已基本覆蓋大眾的健康保險需求，城級市覆蓋率達95%以上；老齡化時代的加速，將推進第三支柱發(fā)展投資；同時長期利率低位徘徊，資本市場波動的加劇，穩(wěn)健型投資配置將是理財主流。

在北大方正人壽看來，不斷變化的行業(yè)格局也為保險公司成長提供一片沃土，催生險企改變價值創(chuàng)造模式來克服當前挑戰(zhàn)。

北大方正人壽認為，代理人渠道仍將是價值的關鍵來源，因此其應時提出經(jīng)營戰(zhàn)略：做專業(yè)的公司、建專業(yè)的隊伍、提升客戶滿意度，全方位升級專業(yè)化服務。

何為專業(yè)化隊伍？在北大方正人壽看來，未來商保核心市場將聚焦于中產(chǎn)和高凈值人群對于高端保障、高端養(yǎng)老、資產(chǎn)配置、家族傳承等不同層級需求。因此，與之匹配，也需要一支不僅懂得壽險健康保險規(guī)劃，還須懂得不同金融工具在家庭資產(chǎn)配置功效的專業(yè)顧問隊伍，需要能為客戶提供增值服務、專業(yè)建議的全方位金融人才。

基于這一清晰的隊伍建設方向，北大方正人壽將專業(yè)隊伍發(fā)展的核心路徑總結為“優(yōu)增、優(yōu)引、優(yōu)育”六個字。

具體來看，北大方正人壽專業(yè)化隊伍培育體系其前端入口重素質(zhì)，以壽險顧問基本畫像尋找選才對象，經(jīng)過多輪面談測評候選人的多項能力，確定符合待培養(yǎng)的壽險顧問人選；中端培育提專業(yè)，對于優(yōu)選人才將經(jīng)過基礎保險與營銷技能訓練、認證壽險規(guī)劃師、養(yǎng)老規(guī)劃師、保險金信托、稅法商等系列培訓資格技能訓練，遞進式教學以提升綜合個人能力；后端榮譽顯價值，公司注重榮譽體系建設，讓每位伙伴在壽險事業(yè)發(fā)展的不同階段有榮譽里程碑，彰顯業(yè)內(nèi)個人價值體現(xiàn)。

據(jù)了解，北大方正人壽高度重視全球百萬圓桌會議MDRT壽險業(yè)界的最高榮譽，于2019年籌建的北大方正人壽MDRT百萬精英促進會，運作至今已第四個年頭，公司年度MDRT達標率人力占比提升至5%。

覆蓋前中后端，加之政策牽引與精細化督導，北大方正人壽全方位打造了“招募標準化、培訓標準化、新人90天標準化”的專業(yè)隊伍培養(yǎng)模式，以期實現(xiàn)“高客、高品質(zhì)、高績優(yōu)”的經(jīng)營結果。

除了個險渠道，北大方正人壽在其他渠道的建設上亦體現(xiàn)了內(nèi)涵式發(fā)展道路的思路，例如在網(wǎng)電渠道推動建立大中心集約化管理模式，資源統(tǒng)一配置，重塑品質(zhì)管控流程，做價值的高品質(zhì)業(yè)務；銀保渠道則進一步做大期交業(yè)務，實現(xiàn)倍增發(fā)展；團險確保兩率達標，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結構，實現(xiàn)利潤產(chǎn)出。

保險+康養(yǎng)，打通服務閉環(huán)

保險市場的變化歸根結底來源于客戶需求的變化。對于核心市場的中高端客戶來說，他們的需求正從單一的風險補償轉向高品質(zhì)、多元化、全生命周期的服務，尤其在健康保障及健康服務的品質(zhì)方面呈現(xiàn)出越發(fā)多樣化及全面的需求態(tài)勢。

洞察到了這一需求趨勢的北大方正人壽在過去幾年就乘勢而上，持續(xù)深化“保險+醫(yī)療”戰(zhàn)略，于2019年推出“方正FIT”健康互動平臺，通過提供六大類二十項健康管理服務以及豐富健康活動，滿足客戶“大病找名醫(yī)，小病求方便”的核心需求。目前北大方正人壽“方正FIT”平臺用戶數(shù)已突破35萬。

而隨著老齡化時代的加速來臨以及新股東的入主，2023年北大方正人壽進入康養(yǎng)快車道，將“保險+醫(yī)療”戰(zhàn)略全面升級為“保險+康養(yǎng)”戰(zhàn)略，積極融入股東方醫(yī)療健康生態(tài)圈，借助豐富資源及生態(tài)的賦能，逐步打通從“檢→診→藥→管→養(yǎng)”的康養(yǎng)生態(tài)服務閉環(huán)，為客戶提供康養(yǎng)綜合解決方案，滿足客戶對于資金儲備、健康保障、康養(yǎng)服務的全方位需求，提供滿足各層次需求的康養(yǎng)解決方案，并以此打造公司品牌化、特色化經(jīng)營模式。

在“保險+康養(yǎng)”的戰(zhàn)略升級下，北大方正人壽近日正式發(fā)布了“方正FIT樂活養(yǎng)老”項目。據(jù)了解，該項目深刻體察長者年老各類健康和自理變化需要，推出一站式頤養(yǎng)照顧社區(qū)服務，使長者在健康狀況和自理能力變化時，依然可以在熟悉的環(huán)境中繼續(xù)居住，并獲得與身體狀況相對應的照料服務。北大方正人壽通過自有渠道的專業(yè)高效服務，幫助有意向的客戶鎖定高端養(yǎng)老社區(qū)的入住權益，滿足養(yǎng)老客戶對于資金儲備、健康保障、康養(yǎng)服務的全方位需求。除了高端養(yǎng)老社區(qū)，北大方正人壽也將持續(xù)拓展甄選優(yōu)質(zhì)的服務供應商，逐步實現(xiàn)分公司所在地養(yǎng)老機構網(wǎng)絡的全覆蓋，并不斷深耕養(yǎng)老服務板塊，推出居家養(yǎng)老等服務，滿足不同狀態(tài)下客戶的各種養(yǎng)老需求。

北大方正人壽表示，未來將對“產(chǎn)品+”做全面升級，除了“保險+康養(yǎng)”之外，也將進一步升級“保險+傳承”、“保險+財富”等服務體系。

策略定乾坤，踐行出成效。北大方正人壽認為，市場已進入“中速提質(zhì)”的白銀時代。為了抓住時代洪流中的機會，北大方正人壽將以核心市場為驅動，重視每一位客戶的需求，持續(xù)打造專業(yè)化隊伍，全方位升級服務，致力于以長期有價值的服務陪伴千家萬戶。

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