5月15日，多家銀行下調(diào)協(xié)定存款及通知存款利率。中國證券報(bào)記者實(shí)地走訪多家銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解到，在兩類存款利率下調(diào)之后，理財(cái)和保險(xiǎn)類產(chǎn)品成為銀行客戶經(jīng)理重點(diǎn)推薦的產(chǎn)品。

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業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在存款利率下調(diào)的背景下，投資者在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，要考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金的流動(dòng)性需求，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置。

多家銀行加入降息行列

“5月15日起，我行10萬元以上的1天通知存款利率由1.2%下調(diào)至0.9%，7天通知存款利率由1.75%下調(diào)至1.45%。5月15日前存入，不受影響，按原利率計(jì)息。”5月15日，工商銀行北京地區(qū)某支行客戶經(jīng)理告訴記者。

近日有關(guān)部門下發(fā)通知，自5月15日起，要求各銀行控制通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限。其中，國有大行加點(diǎn)上限不能超過10個(gè)基點(diǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)不能超過20個(gè)基點(diǎn)。

記者走訪北京地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，除工商銀行外，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行已將1天、7天通知存款利率下調(diào)至0.9%、1.45%。中國銀行北京呼家樓支行的客戶經(jīng)理則表示，該行1天和7天通知存款利率仍是1.2%和1.75%，尚未接到調(diào)整通知。

除國有銀行外，鄭州銀行、桂林銀行等城商行也紛紛于5月15日下調(diào)通知存款的執(zhí)行利率。巨豐投顧高級(jí)投資顧問謝后勤告訴中國證券報(bào)記者：“對于銀行而言，由于貸款利率沒有調(diào)整，而支付給儲(chǔ)戶的利息降低，可以降低銀行的存款成本，增厚利潤。”

除此之外，多家銀行的協(xié)定存款利率也于5月15日有所調(diào)整。比如，桂林銀行網(wǎng)站公告顯示，該行的單位協(xié)定存款利率下調(diào)55個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整前執(zhí)行利率為1.90%，調(diào)整后執(zhí)行利率為1.35%，該調(diào)整于2023年5月15日開始執(zhí)行。

理財(cái)和保險(xiǎn)產(chǎn)品獲青睞

“此次通知存款利率下調(diào)影響的主要是短期存款儲(chǔ)戶。”工商銀行北京長椿街支行某客戶經(jīng)理告訴中國證券報(bào)記者，客戶要么出于保本保息考量，繼續(xù)選擇存款產(chǎn)品；要么會(huì)考慮收益率可能更高的理財(cái)產(chǎn)品。“理財(cái)產(chǎn)品存在凈值波動(dòng)，我們會(huì)建議客戶謹(jǐn)慎考慮。”該客戶經(jīng)理強(qiáng)調(diào)。

農(nóng)業(yè)銀行北京地區(qū)某支行的客戶經(jīng)理建議：“要是手里有通知存款產(chǎn)品，快到期的話不用更換產(chǎn)品；要是剛存沒多久，建議改為理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品的收益可能會(huì)高一些，但相對來說也有風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠鎖定長期利率，進(jìn)行復(fù)利，但需要拉長投資期限。”

記者走訪北京地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，近期銀行客戶經(jīng)理重點(diǎn)營銷的目標(biāo)已轉(zhuǎn)向理財(cái)類和保險(xiǎn)類產(chǎn)品。南京銀行北京豐臺(tái)區(qū)某支行客戶經(jīng)理介紹，當(dāng)前該行熱銷的產(chǎn)品是一款中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品近三個(gè)月以來的年化收益率為5.39%。

專家建議多元配置資產(chǎn)

多家銀行下調(diào)存款利率的公告中，均提到“為推動(dòng)存款利率市場化”。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，長期來看，存款利率下降是大勢所趨。圍繞近期多家銀行下調(diào)存款利率話題，某城商行負(fù)責(zé)人告訴中國證券報(bào)記者，將時(shí)刻關(guān)注市場情況，及時(shí)調(diào)整定價(jià)策略，力爭量價(jià)相對平衡。

在國泰君安證券研究所首席宏觀分析師董琦看來，存款高增且利率高企下，銀行負(fù)債端成本帶來的壓力持續(xù)增加。中小銀行通過通知存款、協(xié)定存款以及其他“高息攬儲(chǔ)”行為，對其他銀行的經(jīng)營行為產(chǎn)生擾動(dòng)，因此壓降存款成本、規(guī)范吸儲(chǔ)行為屬于大勢所趨。

“存款利率下降的背景下，加上近期理財(cái)產(chǎn)品的凈值波動(dòng)減小，理財(cái)產(chǎn)品的收益優(yōu)勢逐漸凸顯。在投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的背景下，如果追求較高收益，那么固收類理財(cái)產(chǎn)品仍然是個(gè)不錯(cuò)的選擇。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示。

平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系是多位專家建議的投資策略。若希望獲得較高收益，那么必須承受較高風(fēng)險(xiǎn)。華夏理財(cái)人士表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品為投資者提供了多樣化的投資選擇，也具有相對穩(wěn)健、靈活的特點(diǎn)，但同時(shí)需要投資者具備一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力。如果想在追求穩(wěn)定性的同時(shí)，進(jìn)一步提高收益空間，可以適當(dāng)理性選擇不同產(chǎn)品進(jìn)行組合配置。

除理財(cái)產(chǎn)品外，也有專家推薦黃金、貨幣基金、國債等投資產(chǎn)品。“全球資本都在尋求新的避風(fēng)港，人民幣資產(chǎn)將會(huì)成為全球資本主要的避險(xiǎn)選項(xiàng)之一。當(dāng)前黃金已成為部分資金青睞的避險(xiǎn)品種，可以適當(dāng)關(guān)注。”謝后勤表示。

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