新三板保險中介機(jī)構(gòu)加速轉(zhuǎn)型中。

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近日，民太安財產(chǎn)保險公估股份有限公司（下稱“民太安”）發(fā)布公告稱，根據(jù)經(jīng)營發(fā)展需要，擬對公司名稱、經(jīng)營范圍進(jìn)行變更。

具體來看，變更后的公司名稱為民太安風(fēng)險科技股份有限公司或民太安科技股份有限公司或民太安風(fēng)險管理科技股份有限公司（擬定名）。變更后的公司經(jīng)營范圍包括：保險與風(fēng)險管理咨詢安全咨詢服務(wù)、云計算與智能裝備技術(shù)服務(wù)、人工智能應(yīng)用軟件開發(fā)、空間信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)服務(wù)、科技中介服務(wù)等。

事實上，我國保險中介市場雖然主體數(shù)量多、發(fā)展速度快，但整體發(fā)展模式較為粗放，競爭能力不高。經(jīng)營壓力之下，保險中介機(jī)構(gòu)陸續(xù)撤離新三板。記者梳理發(fā)現(xiàn)，在高峰時期，新三板掛牌保險中介機(jī)構(gòu)有30多家，目前僅剩10家（含1家終止掛牌申請已獲受理公司）。而這10家保險中介機(jī)構(gòu)中，去年有7家陷入虧損，僅3家實現(xiàn)盈利，其中2家凈利潤同比下滑。

發(fā)力保險科技

從公司名稱到經(jīng)營范圍，民太安將迎來嶄新的面貌，業(yè)務(wù)重心或?qū)⑥D(zhuǎn)移到風(fēng)險科技管理等方面。

業(yè)內(nèi)人士告訴《國際金融報》記者，民太安在快速理賠、智能風(fēng)險評估、數(shù)據(jù)分析等方面具備一定的優(yōu)勢。發(fā)力保險科技后，公司可以利用技術(shù)創(chuàng)新提高運營效率，從而降低成本，為客戶提供更好的服務(wù)體驗。

“不過，民太安也會面臨科技投入帶來的高額成本，以及技術(shù)更新方面的壓力，同時還需要保障用戶的信息安全和數(shù)據(jù)隱私。”上述業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)。

據(jù)公司官網(wǎng)介紹，民太安是一家國家高新技術(shù)企業(yè)，總部位于深圳，注冊資本金為億元。目前在全國擁有35家分公司，服務(wù)網(wǎng)點覆蓋全國超95%區(qū)縣，是國內(nèi)歷史最長、歷年業(yè)務(wù)收入排名前列的保險公估頭部企業(yè)。

年報數(shù)據(jù)顯示，2022年民太安實現(xiàn)營業(yè)收入億元，同比增長5%；歸屬于掛牌公司股東的凈利潤萬元，同比下降%。

“未來，在落實品質(zhì)管控工作中，將持續(xù)加大人才培養(yǎng)及引進(jìn)力度，大力突破安全應(yīng)急板塊業(yè)務(wù)，加快構(gòu)建以科技引領(lǐng)的保險服務(wù)與風(fēng)險管理相互促進(jìn)，推進(jìn)公司治理體系和治理能力全面提升。”民太安在年報中表示。

摘牌潮仍延續(xù)

記者查詢?nèi)珖行∑髽I(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，目前僅有盛大在線、華凱保險、潤華保險、昌宏股份、誠安達(dá)、創(chuàng)悅股份、中衡股份、一正保險、民太安以及摘牌已獲受理的同昌保險10家保險中介機(jī)構(gòu)的身影。而隨著同昌保險終止掛牌，新三板保險中介的數(shù)量將降至9家（包括6家保險代理公司和3家保險公估公司）。

上述業(yè)內(nèi)人士指出，新三板掛牌保險中介機(jī)構(gòu)不斷減少主要是以下三方面的原因：首先，新三板市場整體疲軟，資金流動性不足，這使得許多公司選擇撤離或選擇更穩(wěn)定的發(fā)展路徑；其次，行業(yè)整合和優(yōu)勝劣汰導(dǎo)致一些較弱的保險中介機(jī)構(gòu)難以繼續(xù)存活；此外，監(jiān)管政策的不斷加強(qiáng)也使得一些公司無法滿足監(jiān)管要求，選擇主動摘牌。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生告訴《國際金融報》記者，摘牌潮的延續(xù)和新三板本身發(fā)展存在的問題有關(guān)，新三板的交易不是很活躍，原來這些公司想達(dá)到融資的目的，但效果并不是很好。

與此同時，掛牌中介費也是一筆負(fù)擔(dān)。“專業(yè)中介總體的利潤空間比較有限。而在新三板掛牌，需要支付一些中介費用，給企業(yè)帶來壓力。”朱俊生補(bǔ)充道。

有券商非銀分析師向記者透露，一般規(guī)模較小的公司在新三板掛牌后，一年要支付100萬元左右的中介費，這是此類公司的硬成本。

“既達(dá)不到自己想要融資的目的，成本支出又水漲船高，在這些綜合考量之下，有的保險中介機(jī)構(gòu)會選擇退出新三板。”朱俊生總結(jié)道。

尋求價值轉(zhuǎn)型

去年以來，監(jiān)管部門持續(xù)整治保險中介機(jī)構(gòu)“多散亂”問題，大批缺乏市場競爭力的中介機(jī)構(gòu)已逐步被注銷或自行退出市場，或通過轉(zhuǎn)讓等形式在市場上加速流轉(zhuǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，2022年各地銀保監(jiān)局注銷或擬注銷1870家保險中介機(jī)構(gòu)《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》。其中，1816家保險中介機(jī)構(gòu)許可證被注銷，43家保險專業(yè)機(jī)構(gòu)、保險公司相互代理機(jī)構(gòu)許可證被注銷。

朱俊生坦言，保險專業(yè)中介需要深耕細(xì)作。市場粗放發(fā)展階段已經(jīng)過去，正進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段。在這一階段生存發(fā)展并不容易，壓力很大，需要整個行業(yè)耐得住寂寞，扛得住壓力。保險市場需要長大長強(qiáng)，不是做大做強(qiáng)。保險行業(yè)最需要的是審慎，要根據(jù)長遠(yuǎn)結(jié)果而不是短期結(jié)果決策。

“拓展服務(wù)領(lǐng)域、參與生態(tài)圈建設(shè)、參與保險價值鏈，這是很多保險中介都想做的事，但落地需要科技的支撐，而科技的背后是數(shù)據(jù)與人才。中介在很大程度上是輕資產(chǎn)，靠的是專業(yè)技術(shù)、專業(yè)能力與專業(yè)人才，這也是整個中介行業(yè)未來變化的方向。”朱俊生說。

上述業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，保險中介機(jī)構(gòu)要想在新發(fā)展格局中尋找自身價值最優(yōu)解，首先需要加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提升，以滿足不斷變化的市場需求。其次要發(fā)展多元化的業(yè)務(wù)模式，例如提供綜合金融服務(wù)、健康管理等。此外，與保險公司和其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，共同開展項目，拓寬業(yè)務(wù)范圍。同時，加強(qiáng)科技應(yīng)用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高運營效率和客戶體驗。最后，要保持良好的風(fēng)控能力和管理能力，確保風(fēng)險可控。

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