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“根據(jù)近兩年的觀察，我們發(fā)現(xiàn)‘期限’是客戶購買理財?shù)牡谝恍枨蟆?rdquo;在5月25日的一場產(chǎn)品發(fā)布會上， 招商銀行App線上經(jīng)營團隊負責(zé)人說，因為客戶購買理財時基本上都認為，未來一定時間內(nèi)不會使用這筆資金。

2021年初，招商銀行上線了爆款理財產(chǎn)品“朝朝寶”，并在同年推出包含月月寶、季季寶、半年寶等多個不同期限的產(chǎn)品“多寶家族”。分析銷售情況發(fā)現(xiàn)，每10個購買凈值型理財?shù)目蛻糁校陀?個買過多寶家族的產(chǎn)品。這讓該行認識到，期限是客戶購買理財中的第一重要性。

在此基礎(chǔ)上，招商銀行近期再次對該產(chǎn)品進行升級，實現(xiàn)了產(chǎn)品期限從之前的月、季、半年，到 “周—月—季—半年—多月的全覆蓋，同時對收益表現(xiàn)和凈值回撤進行明確量化，清晰呈現(xiàn)出進入該體系的產(chǎn)品的風(fēng)險特征，為客戶選擇適合自己的產(chǎn)品提供幫助。

招商銀行提供的數(shù)據(jù)顯示，其財富持倉客戶中，35歲以下年輕人超過2000萬，對應(yīng)AUM規(guī)模突破萬億， 2023年新增AUM中，超過1/3由年輕客戶貢獻。

但年輕人理財?shù)碾y度也變得更高，隨著無風(fēng)險收益持續(xù)下行、財富管理全面凈值化時代的到來，單一的信托、理財?shù)犬a(chǎn)品已無法提供收益穩(wěn)定、無風(fēng)險剛兌的投資選擇，只有通過不同類別資產(chǎn)的合理配置，才能降低投資組合整體的波動，從而提高投資回報的確定性。

上述招商銀行人士說，該行去年升級推出“TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”，從客戶需求出發(fā)，將資產(chǎn)分為活錢管理、保障管理、穩(wěn)健投資和進取投資等四大類，提供多元個性服務(wù)，并在每月輸出具象化的進取投資類資產(chǎn)的定量配置倉位，同時以動態(tài)平衡的方式協(xié)助客戶適配需求目標與市場環(huán)境的變化。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，招商銀行資產(chǎn)配置客戶達到812.7萬戶，同比增長16.08%，其中，活錢管理類客戶已超千萬級，穩(wěn)健類投資客戶700余萬，進取類投資客戶近500萬，保障類投資客戶約200萬。

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