從今年一季度“戰(zhàn)績(jī)”來(lái)看，無(wú)論是壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值增速、產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率還是險(xiǎn)資總投資收益率，中國(guó)太保（601601.SH，02601.HK）在上市險(xiǎn)企中均處于領(lǐng)先地位。

這樣的好狀態(tài)是否可以持續(xù)？太保又將用怎樣的戰(zhàn)略或商業(yè)模式創(chuàng)新來(lái)構(gòu)建新的核心競(jìng)爭(zhēng)力？在5月26日舉行的中國(guó)太保股東大會(huì)上，第一財(cái)經(jīng)記者看到現(xiàn)場(chǎng)多名股東代表均圍繞上述問(wèn)題進(jìn)行提問(wèn)。從中國(guó)太保管理層針對(duì)這些問(wèn)題的回復(fù)來(lái)看，集團(tuán)層面的大健康戰(zhàn)略、壽險(xiǎn)從“渠道轉(zhuǎn)型”到“模式成型”轉(zhuǎn)變、產(chǎn)險(xiǎn)與“造車新勢(shì)力”合作的新能源車險(xiǎn)新模式將是太保幾大業(yè)務(wù)板塊未來(lái)的重點(diǎn)發(fā)展方向。

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大健康戰(zhàn)略是正路、長(zhǎng)路

“推行大健康戰(zhàn)略，是保險(xiǎn)公司的正路、長(zhǎng)路。”中國(guó)太保董事長(zhǎng)孔慶偉在股東大會(huì)上表示。

2020年8月，中國(guó)太保正式啟動(dòng)以“一年打基礎(chǔ)、三年見(jiàn)成效、五年走在前”為目標(biāo)的大健康戰(zhàn)略。在太保內(nèi)部，這一戰(zhàn)略也被認(rèn)為是其近年推進(jìn)的三大戰(zhàn)略之首。棋至中盤，大健康戰(zhàn)略的“戰(zhàn)績(jī)”是：至2022年末，中國(guó)太保健康險(xiǎn)保費(fèi)收入近770億元，較2019年末增長(zhǎng)近25%，增速連續(xù)三年優(yōu)于主要同業(yè)平均值。

孔慶偉表示，從策劃到落地推行“大健康”戰(zhàn)略，是中國(guó)太保如何將主業(yè)的寬度和深度做好的具體體現(xiàn)，之所以選擇健康這個(gè)領(lǐng)域作為三大戰(zhàn)略之首，主要基于三大考慮和方向：首先，健康保障領(lǐng)域發(fā)展空間巨大，推行大健康戰(zhàn)略將有助于發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢(shì)，反哺公司自身高質(zhì)量發(fā)展；其次，健康生態(tài)建設(shè)要用“時(shí)間”來(lái)培育。保險(xiǎn)行業(yè)依然有很多值得深耕的地方，包括管理式醫(yī)療、數(shù)字化醫(yī)療、養(yǎng)老康復(fù)等，每項(xiàng)工作都是從無(wú)到有，要在實(shí)踐中提升能力。在這個(gè)過(guò)程中，公司非常關(guān)注機(jī)制建設(shè)、與專業(yè)機(jī)構(gòu)合作以及人才培養(yǎng)，以此形成自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；第三，需要以客戶需求為導(dǎo)向，不斷形成產(chǎn)品服務(wù)新路徑。

近日，中國(guó)太保首次正式對(duì)外發(fā)布“352”大健康服務(wù)藍(lán)圖，作為對(duì)已有戰(zhàn)略內(nèi)涵外延的豐富與充實(shí)。據(jù)了解，該戰(zhàn)略具體指聚焦承保、理賠、數(shù)據(jù)三大核心要素，提升支付能力；打造數(shù)字化醫(yī)療、康復(fù)醫(yī)療等五項(xiàng)特色服務(wù)；發(fā)揮產(chǎn)業(yè)投資基金、公益基金兩只基金的作用，建立健康生態(tài)。

“2021年有103萬(wàn)人享受到太保健康服務(wù)，2022年這一人數(shù)同比增長(zhǎng)了150%，達(dá)到258萬(wàn)人，今年我們也將進(jìn)一步擴(kuò)大這一規(guī)模。”孔慶偉表示。

產(chǎn)險(xiǎn)：與“造車新勢(shì)力”合作，開(kāi)啟新能源車險(xiǎn)新模式

盡管財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司都在尋找非車險(xiǎn)方面的“第二增長(zhǎng)曲線”，但車險(xiǎn)仍舊是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)最為重要的業(yè)務(wù)，而隨著新能源車的崛起，新能源車險(xiǎn)對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)更是未來(lái)所在。

“根據(jù)中國(guó)汽車行業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)新能源車的滲透率已經(jīng)超過(guò)30%。而在上海、深圳、杭州等特大型及一線城市，滲透率已經(jīng)超過(guò)50%。新能源車發(fā)展勢(shì)頭是非常猛的，這對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理提出了新的課題，也是新的挑戰(zhàn)。”太保產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)顧越稱。

在顧越看來(lái)，一方面，新能源車險(xiǎn)增速高、市場(chǎng)潛力大；但另一方面，新能源車險(xiǎn)綜合成本率高，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，新能源車險(xiǎn)綜合成本率超120%。

新能源車險(xiǎn)不好做，太保產(chǎn)險(xiǎn)如何在抓住發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，做到可持續(xù)發(fā)展？顧越的答案是，實(shí)施新能源車險(xiǎn)新商業(yè)模式。

據(jù)顧越介紹，這種新商業(yè)模式簡(jiǎn)稱直營(yíng)模式，核心是直達(dá)客戶、集約經(jīng)營(yíng)，完全打破建立在分銷商體系下的傳統(tǒng)油車險(xiǎn)商業(yè)模式。

“為了研究和應(yīng)對(duì)新能源車的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，我們兩年前就成立了新能源車險(xiǎn)研究組，專門研究新能源車發(fā)展商業(yè)模式。直營(yíng)模式與新能源車企倡導(dǎo)的客戶經(jīng)營(yíng)模式完全契合，受到新能源車企的普遍歡迎。”顧越說(shuō)。

據(jù)了解，目前太保產(chǎn)險(xiǎn)已與包括特斯拉、“蔚小理”等“造車新勢(shì)力”在內(nèi)的8個(gè)新能源車企建立了直接合作關(guān)系。

“直營(yíng)模式要求非常高，對(duì)我們傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理流程是一個(gè)完全的顛覆性改造，所以講講很容易，但其實(shí)我們整整準(zhǔn)備了兩年時(shí)間。”顧越說(shuō)，經(jīng)過(guò)近一年運(yùn)營(yíng)，目前太保產(chǎn)險(xiǎn)在新能源車險(xiǎn)的市場(chǎng)份額達(dá)到20%，比傳統(tǒng)車險(xiǎn)市場(chǎng)份額高出8個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)新能源車險(xiǎn)的綜合成本率實(shí)現(xiàn)了進(jìn)一步的優(yōu)化。

顧越稱，太保產(chǎn)險(xiǎn)下一步將優(yōu)化直營(yíng)商業(yè)模式，擴(kuò)大新能源車企的合作范圍，進(jìn)一步深化直營(yíng)合作的領(lǐng)域，構(gòu)建新能源車險(xiǎn)上的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

壽險(xiǎn)：將實(shí)現(xiàn)從“渠道轉(zhuǎn)型”到“模式成型”的轉(zhuǎn)變

在今年一季報(bào)中，中國(guó)平安、中國(guó)太保、中國(guó)人壽三家險(xiǎn)企披露了新業(yè)務(wù)價(jià)值情況。這三家上市險(xiǎn)企均實(shí)現(xiàn)了新業(yè)務(wù)價(jià)值的同比轉(zhuǎn)正，其中中國(guó)太保的同比增速達(dá)到16.6%，在三家中位列首位。

“太保壽險(xiǎn)實(shí)施長(zhǎng)航轉(zhuǎn)型以來(lái)，目前各項(xiàng)目集全部進(jìn)入推廣實(shí)施階段，轉(zhuǎn)型進(jìn)程基本符合預(yù)期。第一個(gè)階段動(dòng)能開(kāi)始積蓄，轉(zhuǎn)型成效逐步顯現(xiàn)。”太保壽險(xiǎn)總經(jīng)理蔡強(qiáng)在股東大會(huì)上表示。

蔡強(qiáng)稱，目前太保壽險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型成效主要體現(xiàn)在三大方面：壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值從去年下半年開(kāi)始到今年一季度連續(xù)三個(gè)季度增長(zhǎng)；今年一季度個(gè)人客戶13個(gè)月繼續(xù)率95.9%，同比提升6.8個(gè)百分點(diǎn)，回升到太保壽險(xiǎn)歷史最高水平，同時(shí)新業(yè)務(wù)價(jià)值率也在穩(wěn)步提升；核心隊(duì)伍規(guī)模逐步企穩(wěn)，核心人力占比同比提升，核心人力人均傭金收入以及稅前收入均同比大幅提升。

對(duì)于壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的下一步，蔡強(qiáng)表示，下階段公司將根據(jù)戰(zhàn)略工作規(guī)劃進(jìn)一步推進(jìn)轉(zhuǎn)型18個(gè)月路線圖，主要是實(shí)現(xiàn)從“渠道轉(zhuǎn)型”到“模式成型”轉(zhuǎn)變，真正樹立職業(yè)化、專業(yè)化、數(shù)字化的個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍。而在銀保方面，則會(huì)繼續(xù)專注重點(diǎn)戰(zhàn)略合作銀行、重點(diǎn)區(qū)域，打造價(jià)值導(dǎo)向的新銀保渠道。同時(shí)，進(jìn)一步激發(fā)各層級(jí)活力，以配套外勤轉(zhuǎn)型和職業(yè)化、專業(yè)化、數(shù)字化工作，從而讓整個(gè)長(zhǎng)航轉(zhuǎn)型形成可持續(xù)發(fā)展的新模式。

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