在金融理財(cái)過程中，安全和體驗(yàn)是蹺蹺板的兩端，體驗(yàn)好了安全有時(shí)候降低，但是安全好了體驗(yàn)往往不盡如人意。

近年來我國金融業(yè)尤其數(shù)字金融發(fā)展迅猛，數(shù)字金融市場快速擴(kuò)大，在金融業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也存在著不法企業(yè)人員借助數(shù)字金融發(fā)展良好的勢頭蒙騙欺詐消費(fèi)者，不少消費(fèi)者的合法權(quán)益受到損害。如何才能打破蹺蹺板困局，讓體驗(yàn)和安全都達(dá)到峰值?

存在挑戰(zhàn)

金融消費(fèi)者是金融業(yè)之本，唯本固，業(yè)方安。日前，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)指導(dǎo)，啟牛商學(xué)院主辦的“數(shù)字金融領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)研討會(huì)暨‘助力金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)’系列公益活動(dòng)啟動(dòng)會(huì)”會(huì)上，中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局副局長尹優(yōu)平認(rèn)為，當(dāng)前正處金融發(fā)展的重要時(shí)期，金融消費(fèi)者意識(shí)的覺醒對金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作提出新的挑戰(zhàn)，特別是日新月異的數(shù)字時(shí)代，做好數(shù)字金融領(lǐng)域工作挑戰(zhàn)很大。

尹優(yōu)平表示，做好數(shù)字化時(shí)代金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，應(yīng)做到三個(gè)堅(jiān)持。一是堅(jiān)持金融為民，注重守正創(chuàng)新，推動(dòng)數(shù)字金融教育立體化;二是堅(jiān)持問題導(dǎo)向，注重行為監(jiān)管，推動(dòng)數(shù)字金融消保智能化;三是堅(jiān)持新發(fā)展理念，注重科技賦能，推動(dòng)數(shù)字普惠金融高效化。

隨著數(shù)字技術(shù)推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)和社會(huì)整體變革的大趨勢下，金融數(shù)字化為消費(fèi)者提供更多便利的同時(shí)，也給金融素養(yǎng)提升和金融消費(fèi)者權(quán)益提出更多的挑戰(zhàn)。

中國社會(huì)科學(xué)院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤認(rèn)為，促進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)離不開三個(gè)層面的動(dòng)作。一是緊跟金融知識(shí)的迭代發(fā)展，做好理論知識(shí)的與時(shí)俱進(jìn);二是在金融知識(shí)應(yīng)用層面，探索金融知識(shí)多元化觸達(dá)群眾的形式，讓老百姓在日常生活中潛移默化地接受新知識(shí);三是在文化教育層面，要幫助用戶樹立正確的觀念，即投資者教育的意義不是讓大眾利用金融知識(shí)賺大錢，而是培養(yǎng)大眾的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)與財(cái)富管理的能力。

“讓金融回歸其應(yīng)有的合理地位。”楊濤認(rèn)為，對于投資者教育而言，要讓投資者降低對金融的預(yù)期。因?yàn)檎嬲慕鹑诓皇巧畹娜?，高估金融投資產(chǎn)品的效果反而會(huì)受傷。

加大投資者教育力度

“投資者的投資文化是成熟理性的，投資市場生態(tài)會(huì)更加健康良好。”中國證監(jiān)會(huì)投資者保護(hù)局權(quán)益保護(hù)處處長李海波認(rèn)為，從金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)需求側(cè)來看，當(dāng)前的一大任務(wù)是加大投資者教育力度，通過對投資者進(jìn)行分類，進(jìn)而對不同年齡段、不同教育程度的受眾分別采取合適的教育方式。

爾灣科技集團(tuán)創(chuàng)始人、啟牛商學(xué)院CEO李鵬認(rèn)為，在推動(dòng)國人金融素養(yǎng)提升方面，財(cái)商教育服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極承擔(dān)更多社會(huì)責(zé)任。財(cái)商教育平臺(tái)要發(fā)揮人才與專業(yè)優(yōu)勢，將專業(yè)的金融知識(shí)以更易理解的形式傳遞給大眾，普及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)知識(shí)，讓國民擁有維護(hù)自身合法權(quán)益的意識(shí)，這是從根本上維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)金融社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展。

科技助推消費(fèi)者金融權(quán)益保護(hù)

金融科技可以說是一把雙刃劍。一方面可以使金融業(yè)務(wù)有效提速和擴(kuò)容，但也加大了了操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，加大了風(fēng)險(xiǎn)控制的難度和維度。但是，從另一方面，通過在風(fēng)控流程中應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)可以有效增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性、準(zhǔn)確性、時(shí)效性和穩(wěn)定性。

“對于金融科技不能保護(hù)過度。”全國工商聯(lián)并購公會(huì)信用管理專業(yè)委員會(huì)研究員劉新海認(rèn)為，金融科技創(chuàng)新博弈過程中，需要尋求一個(gè)合適的平衡點(diǎn)，否則的話會(huì)對我們的消費(fèi)經(jīng)濟(jì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)，我們的高質(zhì)量發(fā)展會(huì)產(chǎn)生非常大的影響。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，金融科技盡早“出圈”，覆蓋更多大眾，增強(qiáng)教育投資者的針對性和有效性。

董希淼對金融科技提出四點(diǎn)建議。首先，數(shù)字技術(shù)科技在金融消費(fèi)者權(quán)益發(fā)揮作用，通過一些技術(shù)手段做監(jiān)測預(yù)警，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。其次，用技術(shù)實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管，各類平臺(tái)五花八門的產(chǎn)品，背后信貸主體是誰，如果能穿透式對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)進(jìn)行監(jiān)管。第三，APP源頭上開創(chuàng)創(chuàng)新，對技術(shù)的應(yīng)用很重要。第四，通過數(shù)字金融科技手段能降低成本，更好服務(wù)投資者。

馭鑒數(shù)字科技(杭州)有限公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理陳雷在會(huì)上提出建議，他認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的必經(jīng)之路就是金融廣告，要從加強(qiáng)金融宣傳廣告做起，開發(fā)這方面的合規(guī)導(dǎo)航系統(tǒng)，事前事中事后的檢測系統(tǒng)，后面會(huì)節(jié)省很多的問題。

據(jù)悉，本次“數(shù)字金融領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)研討會(huì)”是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)系列活動(dòng)的開篇。未來，啟牛商學(xué)院還將持續(xù)與監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、研究機(jī)構(gòu)等單位開展形式多樣的主題活動(dòng)，共同推動(dòng)大眾金融消費(fèi)者權(quán)益意識(shí)的覺醒，助力大眾金融素養(yǎng)的提升。

標(biāo)簽： 科技 消費(fèi)者 金融