置身于遼沈銀行合并序列之中的撫順銀行正在經(jīng)受業(yè)績考驗。繼此前業(yè)績增收不增利、增利不增收后，撫順銀行如今又陷入了營收凈利雙降的窘境。根據(jù)日前撫順銀行發(fā)布的三季報，前三季度該行實現(xiàn)營收9.01億元，同比減少32.58%;實現(xiàn)歸母凈利潤3.27億元，同比下降36.42%。與此同時，該行股東股權(quán)質(zhì)押、凍結(jié)等問題也引發(fā)外界對其股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性的擔(dān)憂。如今，遼沈銀行吸收合并營口沿海銀行、遼陽銀行已然獲批，同處在合并之列的撫順銀行未來將如何經(jīng)受住業(yè)務(wù)發(fā)展考驗，值得關(guān)注。

營收凈利雙下滑

日前，撫順銀行披露了2021年三季度報告，截至9月末，該行資產(chǎn)總額為967.24億元，較上年末增長7.96%。總資產(chǎn)雖然有所增長，但前三季度撫順銀行的營收和歸母凈利潤卻出現(xiàn)了兩位數(shù)的下滑。根據(jù)三季報，前三季度撫順銀行實現(xiàn)營收9.01億元，同比減少32.58%;實現(xiàn)歸母凈利潤3.27億元，同比下降36.42%。

而拉長時間線來看，撫順銀行自2018年業(yè)績就開始出現(xiàn)波動趨勢，2018年增收不增利，2019年增利不增收。Wind數(shù)據(jù)顯示，2018-2020年，撫順銀行實現(xiàn)營收18.65億元、14.76億元、19.69億元，同比增長15.26%、-20.86%、33.41%;實現(xiàn)歸母凈利潤5.4億元、5.74億元、5.66億元，同比增長-28.09%、6.25%、-1.49%。與此同時，撫順銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也面臨下行壓力，2018-2020年該行的不良貸款率分別為1.12%、1.29%、1.86%;撥備覆蓋率分別為226.46%、232.13%、187.55%。

東方金誠國際信用評估有限公司(以下簡稱“東方金誠”)出具的評級報告顯示，撫順銀行前五大貸款行業(yè)批發(fā)和零售業(yè)、公共管理和社會組織業(yè)、制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)和建筑業(yè)占比超過了80%。而不良貸款主要分布于采礦業(yè)、石油、煤炭及其他燃料加工、通用設(shè)備制造等行業(yè)。截至2020年末，該行前十大不良貸款余額為6.05億元，占不良貸款的比重為80.68%。

談及近年來撫順銀行業(yè)績波動較大的原因，金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認為，首先是外部環(huán)境較差，整體經(jīng)營面臨外部多重挑戰(zhàn)，讓立足本地與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展高度關(guān)聯(lián)的撫順銀行及其股東經(jīng)營難度增加。不良貸款余額和不良率不斷上升的同時，撥備覆蓋率也開始承壓。撫順銀行傳統(tǒng)行業(yè)貸款占比較高、關(guān)聯(lián)方授信額度集中且較高也給撫順銀行經(jīng)營帶來較大壓力。

股東股權(quán)高質(zhì)押

公開資料顯示，撫順銀行成立于1997年2月，在撫順市38家城市信用社基礎(chǔ)上進行股份制改革和資產(chǎn)重組設(shè)立。根據(jù)撫順銀行2020年年報，截至2020年末，該行股東總數(shù)931個。其中，法人股東28個，個人股東875個，其他內(nèi)資股東28個。該行前十大股東均為民營企業(yè)，持股比例合計達46.58%。

在股權(quán)方面，撫順銀行股權(quán)高質(zhì)押引起外界關(guān)注，評級報告顯示，截至2020年末，該行前十大股東中7家股東將其股份對外質(zhì)押，被質(zhì)押股權(quán)占全部股權(quán)的比例為30.16%，整體質(zhì)押比例較高。此外，該行股東持有的該行2.27億股權(quán)已經(jīng)被凍結(jié)，需持續(xù)關(guān)注對其股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性影響。

廖鶴凱表示，大量股權(quán)被質(zhì)押和被凍結(jié)，會對銀行經(jīng)營穩(wěn)定性造成影響。多股東高比例質(zhì)押可能會造成銀行股權(quán)頻繁變動甚至控股股東變更，從而造成銀行管理層動蕩、人員動蕩，業(yè)務(wù)可持續(xù)性受到不良影響。

如何經(jīng)受住考驗

今年5月遼沈銀行獲批籌建，9月29日，遼沈銀行吸收合并營口沿海銀行、遼陽銀行獲得銀保監(jiān)會許可。而據(jù)北京商報記者此前了解到，撫順銀行也在遼沈銀行合并之列中。

目前撫順銀行合并進展如何?北京商報記者從知情人士處獲悉，遼沈銀行是分批合并,撫順銀行確實要合并至遼沈銀行，但具體時間不確定。同時上述相關(guān)人士表示，合并后撫順銀行規(guī)模變大，資產(chǎn)和抗風(fēng)險能力會越來越好。

那么倘若撫順銀行合并進入遼沈銀行能否改善其現(xiàn)存處境?廖鶴凱坦言，完成整合需要較長時間，合并成功能部分緩解撫順銀行現(xiàn)存處境，主要還是需要撫順銀行自身做好風(fēng)控措施，控制不良貸款上升的趨勢，避免出現(xiàn)影響持續(xù)經(jīng)營的情況出現(xiàn)。

中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英也認為，城商行、農(nóng)商行一體化合并雖會使銀行整體抗風(fēng)險能力進一步提升，在銀行經(jīng)營、流動性、安全性甚至效益性方面都會有一定程度的提高。不過，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的綜合能力、提供較好的產(chǎn)融結(jié)合的信貸服務(wù)方式，才是提升撫順銀行盈利能力的主要手段。

“撫順銀行要強化風(fēng)險合規(guī)部門對外部風(fēng)險把控的能力，能夠通過企業(yè)的經(jīng)營模式、經(jīng)營數(shù)據(jù)等預(yù)判未來經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整中可能存在的風(fēng)險。同時，運用商行加投行的模式支持企業(yè)的發(fā)展，提高中間業(yè)務(wù)的收入，也是銀行未來可以思考的一種發(fā)展路徑。最后，可以通過引入有實力的大股東、發(fā)行二級資本債等方式提升銀行防范系統(tǒng)風(fēng)險的能力。”王紅英說道。

針對合并事宜及業(yè)績表現(xiàn)，北京商報記者嘗試聯(lián)系撫順銀行進行采訪，但截至發(fā)稿尚未得到回復(fù)。

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