半島全媒體記者　王天書

(資料圖片僅供參考)

近年來(lái),女性消費(fèi)投資意識(shí)逐步增強(qiáng),女性群體的投資偏好也越來(lái)越受到金融行業(yè)的關(guān)注。女性朋友在自己賺錢、攢錢的同時(shí),也學(xué)會(huì)了為自己投資、計(jì)劃未來(lái)。當(dāng)前市場(chǎng)中也存在種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品,女性朋友們應(yīng)如何進(jìn)行理財(cái)?又可以選擇哪些理財(cái)產(chǎn)品?“三八”國(guó)際婦女節(jié)來(lái)臨之際,我們邀請(qǐng)了銀行專業(yè)人士與我們一同分享女性理財(cái)建議。

盤點(diǎn)家庭財(cái)務(wù)狀況,做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃

華夏銀行青島分行營(yíng)業(yè)部理財(cái)師　張娜

華夏銀行青島分行營(yíng)業(yè)部理財(cái)師張娜對(duì)女性理財(cái)提出了三條建議。首先,對(duì)于已婚女性來(lái)說(shuō),建議每半年盤點(diǎn)一次家庭財(cái)務(wù)狀況,了解家庭的具體收支情況；其次,消費(fèi)要做到量入為出、先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)。在面對(duì)“OMG!買它、買它”等消費(fèi)口號(hào)時(shí),女性朋友們要學(xué)會(huì)做消費(fèi)預(yù)算,按照合理的值設(shè)定消費(fèi)區(qū)間,控制消費(fèi)比例,每月儲(chǔ)蓄一定資金以備不時(shí)之需。對(duì)于階段性購(gòu)置計(jì)劃,可以羅列出預(yù)算與購(gòu)買時(shí)間,根據(jù)目標(biāo),調(diào)整用來(lái)攢錢的工具；最后,要做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃。“很多家庭購(gòu)買保險(xiǎn)存在‘先給孩子買保險(xiǎn)’的誤區(qū),這實(shí)際上是錯(cuò)誤的,我們一定先給家庭收入支柱買,父母才是孩子的第一保險(xiǎn)。”張娜說(shuō)。在保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇上,張娜表示可按照先保疾病、意外,再保教育、養(yǎng)老的順序,避免重理財(cái)、輕保障。家庭保險(xiǎn)支出的占比應(yīng)達(dá)到全年收入的5%至10%。同時(shí)女性朋友們可以多學(xué)習(xí)投資理財(cái),做好儲(chǔ)蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、股票、黃金的資產(chǎn)配置。

對(duì)于女性理財(cái)產(chǎn)品的選擇,張娜也給出了自己的建議。理財(cái)投資要圍繞資產(chǎn)配置的理念去分布資產(chǎn),儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在家庭資產(chǎn)配置中起到“壓艙石”的作用,可以選擇大額存款產(chǎn)品,保本保息,利率相對(duì)較高。華夏銀行推出的大額存單有轉(zhuǎn)讓功能,如果急需用錢可以掛在銀行的轉(zhuǎn)讓平臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓,避免提前支取造成的利息損失。銀行理財(cái)產(chǎn)品在資產(chǎn)配置中也是很有必要的,可以有效提升整體收益,但在理財(cái)產(chǎn)品全面凈值化的背景下,也要關(guān)注潛在的風(fēng)險(xiǎn)。“在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,要詳細(xì)了解產(chǎn)品投資策略和底層資產(chǎn)配置情況,像華夏銀行推出的‘期限匹配’‘?dāng)傆喑杀尽韧顿Y策略的產(chǎn)品,有效降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)產(chǎn)品的影響,使產(chǎn)品運(yùn)行更加穩(wěn)健。”張娜介紹。此外,基金股票也是廣受歡迎的金融產(chǎn)品之一,特點(diǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益。張娜建議,“如果對(duì)股票不了解,建議配置基金產(chǎn)品,交給專業(yè)的基金經(jīng)理打理,享受市場(chǎng)收益。購(gòu)買方式上可以通過(guò)基金定投,分批投入,拉長(zhǎng)投資周期,博取一個(gè)不錯(cuò)的收益。”

建立資產(chǎn)配置體系,創(chuàng)建個(gè)性化理財(cái)方案

招商銀行青島香港西路支行財(cái)富顧問(wèn)　趙亮

招商銀行青島香港西路支行財(cái)富顧問(wèn)趙亮認(rèn)為,女性朋友們?cè)谌粘Ｉ钪斜憧梢耘囵B(yǎng)自己的理財(cái)能力,比如,注意不要辦理過(guò)多的信用卡,盡量使用一張作為主結(jié)算透支卡,開(kāi)源和節(jié)流同等重要；學(xué)會(huì)使用記賬工具,堅(jiān)持記錄；設(shè)立買房、買車等短期存錢目標(biāo)。與此同時(shí),趙亮認(rèn)為女性朋友學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)也十分重要。“在接觸理財(cái)產(chǎn)品時(shí),大家可能會(huì)遇到這樣的場(chǎng)景:在股市中跟風(fēng)買入?yún)s面臨虧損,轉(zhuǎn)而購(gòu)買相較穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品時(shí),卻發(fā)現(xiàn)到期利息沒(méi)多少,再轉(zhuǎn)存時(shí)利息又再度下降。”因此,趙亮認(rèn)為女性朋友們?cè)谫嶅X的同時(shí),可以積極學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí),懂得如何投資理財(cái)。成功的理財(cái)不僅能夠創(chuàng)造更多財(cái)富,還能夠豐富金融知識(shí)的儲(chǔ)備。

在趙亮看來(lái),女性購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),做好資產(chǎn)配置非常重要。“在投資學(xué)上有一個(gè)‘不可能三角形’,它告訴我們沒(méi)有一樣產(chǎn)品可同時(shí)滿足高流動(dòng)性、高收益、低風(fēng)險(xiǎn)這三個(gè)條件。我們只有做好資產(chǎn)配置,才能分散風(fēng)險(xiǎn),獲取穩(wěn)健的回報(bào)。”趙亮認(rèn)為,招商銀行2021年年底推出的TREE資產(chǎn)配置體系對(duì)女性理財(cái)而言是很好的選擇,“TREE資產(chǎn)配置體系活錢管理,周轉(zhuǎn)靈活輕便,能幫助我們解決家庭生活之需,如現(xiàn)金類理財(cái)、貨幣型基金、智能通知存款、7天/14天短債理財(cái)?shù)取！?/p>

此外,趙亮對(duì)理財(cái)投資的分類也做了介紹。理財(cái)投資可以分為穩(wěn)健投資與進(jìn)取投資。穩(wěn)健投資能夠幫助家庭整體資產(chǎn)平穩(wěn)增長(zhǎng),這類資產(chǎn)建議以定期存款、債券投資為主的穩(wěn)健低波類理財(cái)品種為主。進(jìn)取投資能夠幫助家庭整體資產(chǎn)收益更進(jìn)一步,這類資產(chǎn)主要包括偏股混合型基金、黃金賬戶等。“可以開(kāi)通基金定投,通過(guò)時(shí)間的積累,獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福。而TREE資產(chǎn)配置體系,可以結(jié)合個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力,去栽種屬于我們每一位女性客戶的‘招財(cái)樹(shù)’。”趙亮說(shuō)。

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