10月13日，為加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，維護支付市場秩序，保護消費者合法權(quán)益，央行發(fā)布《關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號）》（下稱《通知》）。

《通知》分別在支付受理端、特約商戶、收單，以及監(jiān)督管理四個方面作出了要求，涉及銀行卡受理端、條碼支付受理終端、個人收款條碼、收單機構(gòu)、清算機構(gòu)等多個維度。

央行有關(guān)部門負責人在答記者問時表示，支付受理終端涉及支付信息的讀取、采集和支付指令的生成，其安全性和合規(guī)性對保障支付信息與資金安全具有重要意義，但支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理也面臨一些新問題、新挑戰(zhàn)。 人民銀行在深入調(diào)研、廣泛征求各方意見的基礎(chǔ)上制定了《通知》，目的是有效提升支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風險管理水平，有力斬斷跨境賭博等犯罪“資金鏈”，保障社會公眾利益。

《通知》圍繞銀行卡受理終端全生命周期管理，要求收單機構(gòu)建立終端序列號與收單機構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶、銀行卡受理終端布放地理位置等五要素關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系，并確保該關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系在支付全流程的一致性和不可篡改性。

圍繞上述要求，央行相關(guān)部門負責人提到了建立多層次規(guī)范機制，形成各司其職、多方共治的管理體系。一方面，秉承“誰的終端誰負責”，壓實收單機構(gòu)關(guān)于收單業(yè)務(wù)的主體責任；另一方面，秉承“誰的網(wǎng)絡(luò)誰負責”，壓實清算機構(gòu)關(guān)于本網(wǎng)絡(luò)秩序的維護責任，有效防范“移機”“套碼”等風險。

對于條碼支付受理終端，結(jié)合條碼支付受理終端與傳統(tǒng)銀行卡受理終端的異同點，《通知》對特約商戶的條碼支付受理終端實施分類管理。此外，對于不具備定位功能的條碼支付輔助受理終端，要求通過付款人的交易位置或其他關(guān)于移動終端實際位置的推算方式進行終端交易位置監(jiān)測，防范終端濫用風險。

在影響涉賭“資金鏈”追溯機制的實效方面，近年來部分個人收款條碼的無序運用也是一大隱患。

“例如，部分機構(gòu)使用個人收款條碼轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費交易，既混淆了交易性質(zhì)，導(dǎo)致交易信息失真，影響風險監(jiān)測效果，也不利于借助支付服務(wù)為經(jīng)營活動賦能增值。還有一些不法分子利用‘跑分平臺’，以高額收益為餌吸引大量人員使用個人靜態(tài)收款條碼與賭客‘點對點’線上遠程轉(zhuǎn)移賭資，將賭資分拆隱藏于眾多正常交易場景，擾亂了條碼支付業(yè)務(wù)正常秩序，影響了涉賭‘資金鏈’追溯機制的實效。”央行相關(guān)部門負責人舉例表示。

為在防范風險的前提下更好發(fā)揮收款條碼的普惠性、便利性，《通知》提出了四點針對性要求，包括對具有明顯經(jīng)營特征的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理，個人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款，對通過截屏、下載等方式保存的個人動態(tài)收款條碼參照執(zhí)行個人靜態(tài)收款條碼有關(guān)要求，以及審慎確定個人靜態(tài)收款條碼白名單準入條件與規(guī)模、個人靜態(tài)收款條碼的有效期、使用次數(shù)和交易限額，防范白名單濫用風險。

特約商戶也是這次《通知》管理的一大重點。央行相關(guān)部門負責人在答記者問時表示，特約商戶實名制是收單業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性制度，是確保交易真實性、維護收單市場秩序、防范違法犯罪活動的重要保障。

《通知》秉承“誰的商戶誰負責”，立足“誰的網(wǎng)絡(luò)誰負責”，要求收單機構(gòu)加強對特約商戶經(jīng)營活動合法性、申請收單服務(wù)真實意愿的實質(zhì)性審核，落實對特約商戶的持續(xù)性管理義務(wù)，并進一步明確了商戶身份審核方式；要求清算機構(gòu)建立入網(wǎng)特約商戶信息平臺，并遵循最小必要原則采集特約商戶核心入網(wǎng)信息，對成員機構(gòu)接入本網(wǎng)絡(luò)的特約商戶的真實性、安全性和合法合規(guī)性進行必要審慎管理，對成員機構(gòu)與入網(wǎng)特約商戶、支付受理終端的關(guān)聯(lián)關(guān)系和收單交易風險進行持續(xù)監(jiān)測。同時強調(diào)，清算機構(gòu)收集和使用的商戶信息限于上述特定目的范圍，不得過度收集或使用信息。

標簽： 央行 跨境 資金鏈 金鏈