商品和服務在全球范圍內流通，離不開重要的基礎設施：道路、港口、鐵路網(wǎng)絡、航運路線和數(shù)據(jù)服務器等。不過，商品和服務流通的推手：價值5.2萬億美元的全球貿(mào)易融資生態(tài)系統(tǒng)也同樣至關重要。不幸的是，它并不總能發(fā)揮出應有的作用。

如今的貿(mào)易融資體系是一個復雜的網(wǎng)絡，其中既有幾十年前的人工流程，也有最近出現(xiàn)的“數(shù)字孤島”（貿(mào)易伙伴之間的封閉系統(tǒng)，與全球脫節(jié)）。國際商會貿(mào)易融資咨詢小組、馮氏集團利豐研究中心和麥肯錫咨詢公司的最新研究表明，把流程簡化、通過網(wǎng)絡和平臺連接，整合這些孤島，將給全球經(jīng)濟帶來巨大變革。

根據(jù)亞洲開發(fā)銀行的數(shù)據(jù)，2020年全球貿(mào)易融資缺口增至1.7萬億美元，相當于全球商品貿(mào)易總額的10%，較2018年上漲了2%，創(chuàng)下歷史新高。中小微企業(yè)面臨的缺口甚至更大：在2020年被拒絕的貿(mào)易融資申請中，中小微企業(yè)占了40%。因此，盡管數(shù)字網(wǎng)絡無疑是貿(mào)易的未來趨勢，但以目前的形式擴大數(shù)字網(wǎng)絡有可能會擴大大型跨國公司與中小微企業(yè)之間的差距，而中小微企業(yè)對發(fā)展中國家的經(jīng)濟增長和就業(yè)崗位創(chuàng)造至關重要。

例如，我們可以想象一下，一個東南亞工匠企業(yè)家開了一家微型企業(yè)，在當?shù)毓陀昧?名員工。她精通數(shù)字技術，在世界的另一端為她的產(chǎn)品找到了一個在線市場，規(guī)模雖小，價值卻高。但她本國的稅收制度、信貸體系和海關系統(tǒng)（包括提單和采購訂單）就不是為她的小公司設計的。她的資產(chǎn)達不到通過信用評估測試所需的門檻，所有文件都需要手工歸檔。而目的國的進口單據(jù)與她本國的出口單據(jù)完全不同，工作量和成本由此增加。現(xiàn)在想一下，她是不是因此失去了一些客戶和財富？

企業(yè)規(guī)模越小，在如此復雜、分散和不透明的環(huán)境中就越難生存。但是，一個更加數(shù)字化的互聯(lián)貿(mào)易系統(tǒng)將幫助中小微企業(yè)向他們目前無法觸及的國家和客戶群體銷售產(chǎn)品。

修復這一系統(tǒng)至關重要。到2030年，全球要新增6億個工作崗位來吸納新的就業(yè)人口（其中絕大多數(shù)分布在發(fā)展中國家）。那時，中小微企業(yè)將占全球企業(yè)的90%左右，并提供大部分就業(yè)機會，它們將在滿足這一需求和釋放貿(mào)易潛力以推動經(jīng)濟增長方面發(fā)揮巨大作用。此外，一個更加良好的貿(mào)易融資體系，也有助于緩解在疫情期間導致經(jīng)濟復蘇放緩和通脹上升的供應鏈瓶頸問題。

此前為改善貿(mào)易融資情況所做的努力導致了網(wǎng)絡系統(tǒng)、數(shù)字標準和數(shù)字化舉措的激增。雖然其中許多方案都很好，但我們需要一個“全球性”的解決方案，以填補1.7萬億美元的貿(mào)易融資缺口。

我們提出了一個更為系統(tǒng)的模型，它能以數(shù)字化的方式將一切事物結合起來，我們將其稱為“互操作層”。這既不是一層新的官僚機構，也不是監(jiān)管的替代品。相反，它是一個虛擬結構，能為現(xiàn)有和未來的標準、協(xié)議和原則提供一個全球框架，其目標是將貿(mào)易融資生態(tài)系統(tǒng)中的所有參與者連接到當前和未來的網(wǎng)絡之中。

這一結構將建立在三個主要支柱之上：一是數(shù)字貿(mào)易促進，即促進貿(mào)易融資和全球貿(mào)易數(shù)字化的標準；二是促進貿(mào)易融資業(yè)數(shù)字化的具體標準；三是貿(mào)易融資互操性的最佳實踐。單一的全球產(chǎn)業(yè)實體或財團可以利用現(xiàn)有的方案（如去年啟動的國際商會數(shù)字標準倡議）來管理“互操作層”。

“互操作層”將為貿(mào)易系統(tǒng)創(chuàng)建類似于全球ISO質量標準的東西，并按開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)標準的互聯(lián)網(wǎng)工程工作隊的運作方式運行。建立這一新機制需要銀行、政府、貿(mào)易機構和非政府組織的堅定承諾。我們現(xiàn)在齊心協(xié)力地行動可以讓參與者體驗到實實在在的好處，可能會在未來兩三年內帶來強有力的治理。

對于我們設想的東南亞工匠企業(yè)家來說，通過“互操作層”來修復貿(mào)易系統(tǒng)，將意味著她能在電腦上在線完成貿(mào)易過程的每一步。包括信用咨詢在內的許多步驟都將由人工智能指導和驅動，并為她的微型企業(yè)量身定制。進出口單據(jù)系統(tǒng)將使用統(tǒng)一的通用語言，便于數(shù)據(jù)輸入，從而為她、海關官員和系統(tǒng)操作人員提供更直接的流程，同時也能更加簡單、快速地解決問題。

構建互操性很復雜，可一旦成功，它就能帶來廣泛而深刻的好處。對買家和供應商來說，他們或許能體驗到流動性增強、成本降低、復雜性減少帶來的好處，能夠更容易接觸到信貸市場和B2B市場。一個經(jīng)過改進和整合的貿(mào)易融資體系可能會吸引到迄今尚未參與其中的機構投資者。標準化的貿(mào)易單據(jù)將降低成本并提高安全性和效率，許多仍在使用紙張的物流供應商將受益于此。政府和監(jiān)管機構將有機會獲得更多更好的信息，以支持與金融機構的合作，并可能釋放額外的融資。

除此之外，區(qū)塊鏈和數(shù)字化方面的創(chuàng)新可以顯著改善全球貿(mào)易融資體系，并確保收益惠及全球各種規(guī)模的企業(yè)和消費者。

解決貿(mào)易融資問題對實現(xiàn)更加可持續(xù)和更具包容性的全球經(jīng)濟至關重要。而且，鑒于這對確保后疫情時代經(jīng)濟的強勁復蘇也至關重要，其潛在的短期回報是巨大的。

（約翰·丹頓系國際商會秘書長，本文作者還包括：馮氏集團主席、國際商會貿(mào)易融資顧問小組聯(lián)合主席馮國經(jīng)，麥肯錫公司全球管理合伙人鮑勃·斯特恩費爾斯，瑞典北歐斯安銀行董事會主席、國際商會貿(mào)易融資咨詢小組聯(lián)合主席馬庫斯•瓦倫堡。版權：辛迪加）

標簽： 貿(mào)易融資缺口 在線市場 數(shù)字技術 全球經(jīng)濟