2019年7月，央行發(fā)布《2019年第一季度支付體系運行總體情況》，數(shù)據(jù)顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額高達 797.43億元，銀行卡應(yīng)償信貸余額為 6.98 萬億元，環(huán)比增長 1.79%。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，可以看出從2010年至今，信用卡逾期半年未償信貸總額逐年增加，而最新公布的數(shù)據(jù)又再創(chuàng)歷史新高，且相比于2010年信用卡逾期半年未償信貸總額76.89億元，8年時間信用卡的逾期總量翻了10多倍。這數(shù)據(jù)著實也讓卡卡大人嚇了一跳。

面對如此驚人的逾期數(shù)據(jù)，對于一些暫時失去了償還能力的持卡人，他們到底應(yīng)該怎么辦呢?有什么辦法可以幫助他們走出困境，減輕壓力呢?其實他們中的一部分人是可以向申請個性化分期還款。那么，現(xiàn)在就由卡卡大人帶大家來了解下關(guān)于信用卡達成個性化分期還款協(xié)議的依據(jù)：

依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

那么如果我們的信用卡逾期還不上了，我們應(yīng)該如何向銀行申請最長5年的個性化分期還款呢?

根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定來看，如果逾期還款人想要與銀行達成個性化分期還款協(xié)議的話，需要滿足如下三個基本條件：

1、在特殊情況下。

2、確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力。

3.持卡人仍有還款意愿。

從如上三個基本條件分析，第二、第三條不難理解，而第一條可考慮的就比較廣泛了。那么究竟什么情況是屬于特殊情況呢?特殊的定義，就是不同一般的、不尋常的，不同于同類的事物或平常的情況。比如突然的家庭變故，諸如失業(yè)、經(jīng)營失敗、大病、被詐騙、遭遇套路貸等都算是定義中的特殊情況。

如果信用卡逾期持卡人滿足不了如上三個基本條件，那基本上就不用浪費時間和精力去和銀行協(xié)商個性化分期還款了，就算協(xié)商也基本上是被拒的。

當然，如果持卡人覺得自己滿足了以上三個基本條件，本應(yīng)可以與銀行簽訂個性化分期還款協(xié)議，但是，銀行卻以種種理由來拒絕持卡人的申請，拒絕平等協(xié)商的話，持卡人是可以以銀行違反了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定為由，向國家銀監(jiān)會進行投訴，希望得到銀監(jiān)會的從中調(diào)解，一般情況都是可以調(diào)解成功的，然后再與銀行簽訂個性化分期還款協(xié)議，這樣就從實際上減輕了持卡人的經(jīng)濟和生活壓力。

一旦持卡人與銀行達成一致意見并簽署個性化分期還款協(xié)議，那么銀行就會停止對該持卡人的債務(wù)催收。但是，如果持卡人與銀行簽訂完個性化分期還款協(xié)議后，卻不履行分期還款協(xié)議，那么銀行就有權(quán)繼續(xù)對持卡人進行債務(wù)催收，這樣一來，持卡人的信用就完全失信了，以后銀行業(yè)務(wù)基本上是不能正常進行了，而且可能會被納入央行失信人黑名單。

總之，無論任何情況、任何理由，一旦我們欠了銀行的錢，我們首先就是不能逃避，要勇于面對，要努力去償還債務(wù)，如果確實償還不了的，我們也要主動去與銀行平等協(xié)商，爭取取得銀行的諒解，以便減輕自己的經(jīng)濟壓力和精神壓力。最后，卡卡大人希望各位持卡人能夠合理規(guī)范使用信用卡，切勿因盲目辦卡、切勿“花明天的錢，圓今天的夢”!請珍惜個人信用，遠離逾期!

標簽： 信用卡逾期申請分期還款