雖然是年中攬儲(chǔ)重要節(jié)點(diǎn)，但是存款利率下降趨勢(shì)不變，工農(nóng)中建四大行主動(dòng)下調(diào)了三年期、五年期大額存單發(fā)行利率。記者從銀行機(jī)構(gòu)了解到，6月15日至17日，四大行一共發(fā)行了接近8億元的三年期和五年期大額存單，利率均不超過(guò)存款基準(zhǔn)利率的1.45倍，而此前的利率一般是存款基準(zhǔn)利率的1.5倍。

記者從廣東某國(guó)有大行了解到，根據(jù)總行統(tǒng)一安排，該行自6月15日起停售1.45倍(不含)以上三年期個(gè)人大額存單，目前在售三年期個(gè)人大額存單最高利率為3.9875%(相當(dāng)于存款基準(zhǔn)利率1.45倍);而五年期個(gè)人大額存單已于去年停售。

“銀行下調(diào)長(zhǎng)期限的大額存單發(fā)行利率，是在預(yù)期之內(nèi)的。今年市場(chǎng)利率持續(xù)下行，銀行貸款利率也不斷下調(diào)，銀行盈利壓力增大，部分高息存款產(chǎn)品如果不降，會(huì)讓銀行吃不消的。”某國(guó)有大行相關(guān)人士如此表示。

此前，出于成本控制的需要，部分國(guó)有大行一度暫停了三年期大額存單的發(fā)行。

此外，近期結(jié)構(gòu)性存款收益跌幅較為明顯。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院不完全統(tǒng)計(jì)，6月1日~6月7日人民幣結(jié)構(gòu)性存款平均預(yù)期最高收益率為4.27%，環(huán)比下降28BP，而近一個(gè)月跌幅達(dá)到60BP。“春節(jié)前后很多股份制銀行結(jié)構(gòu)性存款實(shí)際收益率還在接近4%的水平，過(guò)去幾個(gè)月收益率持續(xù)下降，很多銀行已經(jīng)降至3.5%左右甚至更低。”融360相關(guān)分析師表示。

存款利率市場(chǎng)化效果顯現(xiàn)

近期各類存款利率均有所下行，表明貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革推動(dòng)存款利率市場(chǎng)化的效果已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn)。

記者觀察到，隨著LPR利率的下行，銀行資產(chǎn)端利率持續(xù)下行，顯著降低中小微企業(yè)融資成本。但與資產(chǎn)端利率下行趨勢(shì)相比，銀行負(fù)債成本仍處于高位，資產(chǎn)負(fù)債兩端利率并不同步。

央行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰在今年一季度金融數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)表示，隨著市場(chǎng)利率整體下行，銀行發(fā)放貸款收益降低，為了保持和資產(chǎn)收益相匹配，銀行也會(huì)適當(dāng)降低其負(fù)債成本。通過(guò)提高存款利率來(lái)“攬儲(chǔ)”的動(dòng)力也會(huì)隨之下降，從而引導(dǎo)存款利率下行。

就在5月10日人民銀行發(fā)布的《2020年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中，首次提出“規(guī)范存款利率”定價(jià)。中金固收指出，隨著貸款和債券等資產(chǎn)端利率下行，銀行息差縮小，如何避免存款過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)、引導(dǎo)存款利率下行已經(jīng)提上議事日程。

前述國(guó)有大行相關(guān)人士表示，近年來(lái)，在存款流失的擔(dān)憂和壓力之下，銀行各種高息花式攬儲(chǔ)不斷，但銀行負(fù)債成本高居不下不僅加劇同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，也勢(shì)必對(duì)資產(chǎn)端信貸利率造成壓力，影響企業(yè)融資成本的下降。這與當(dāng)前監(jiān)管的思路是相悖的，預(yù)計(jì)未來(lái)銀行存款實(shí)際利率下行是趨勢(shì)。

高息違規(guī)產(chǎn)品迎嚴(yán)監(jiān)管

記者觀察到，為了引導(dǎo)市場(chǎng)整體利率下行，監(jiān)管層也開(kāi)始叫停高息違規(guī)產(chǎn)品。

近日，多地銀保監(jiān)局著手整治結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)。北京銀保監(jiān)局近日發(fā)布關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知，要求嚴(yán)控業(yè)務(wù)總量及增速，年內(nèi)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過(guò)快的銀行，應(yīng)切實(shí)采取有力措施，逐月壓降本行結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模，在2020年末，將總量控制在監(jiān)管政策要求的范圍之內(nèi)。

在此之前，定期存款靠檔計(jì)息變相提高利息的方式已被叫停。

融360大數(shù)據(jù)研究員分析師殷燕敏指出，監(jiān)管之所以頻頻出手整頓“創(chuàng)新”存款，主要還是擔(dān)心市場(chǎng)存在不公平競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致銀行攬儲(chǔ)成本整體上升，進(jìn)一步把成本壓力傳導(dǎo)至貸款端，不利于當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、大力發(fā)展普惠金融的大局。(林曉麗)

標(biāo)簽： 長(zhǎng)期限大額存單利率