期待已久的金融控股公司準入管理規(guī)定終于來了!

9月13日晚間，國務院發(fā)布實施決定。申請設立金融控股公司，實繳注冊資本額不低于人民幣50億元，且不低于所直接控股金融機構注冊資本總和的50%。

央行有關負責人就《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》答記者問稱，總體看，《金控辦法》對金融機構、非金融企業(yè)和金融市場的影響正面。由股權架構清晰、風險隔離機制健全的金融控股公司作為金融機構控股股東，有助于整合金融資源，提升經營穩(wěn)健性和競爭力。從長期看，《金控辦法》的出臺有利于促進各類機構有序競爭、良性發(fā)展，防范系統(tǒng)性金融風險。

《準入管理》稱，為加強對非金融企業(yè)、自然人等主體控股或者實際控制金融機構的監(jiān)督管理，規(guī)范金融控股公司行為，防范系統(tǒng)性金融風險，具體看來有如下兩大看點。

看點一：分別設立兩大總資產準入標準

《國務院關于實施金融控股公司準入管理的決定》規(guī)定，中華人民共和國境內的非金融企業(yè)、自然人以及經認可的法人控股或者實際控制兩個或者兩個以上不同類型金融機構，具有以下三種規(guī)定情形的，應當向中國人民銀行提出申請，經批準設立金融控股公司。

金融控股公司，是指依照《中華人民共和國公司法》和本決定設立的，控股或者實際控制兩個或者兩個以上不同類型金融機構，自身僅開展股權投資管理、不直接從事商業(yè)性經營活動的有限責任公司或者股份有限公司。

金融機構包括六種類型，分別是：商業(yè)銀行(不含村鎮(zhèn)銀行，下同)、金融租賃公司;信托公司;金融資產管理公司;證券公司、公募基金管理公司、期貨公司;人身保險公司、財產保險公司、再保險公司、保險資產管理公司;國務院金融管理部門認定的其他機構。

《準入管理》明確，具有下列情形之一，應當申請設立金融控股公司：

一是，控股或者實際控制的金融機構中含商業(yè)銀行的，金融機構的總資產不少于人民幣5000億元，或者金融機構總資產少于人民幣5000億元但商業(yè)銀行以外其他類型的金融機構總資產不少于人民幣1000億元或者受托管理的總資產不少于人民幣5000億元;

二是，控股或者實際控制的金融機構中不含商業(yè)銀行的，金融機構的總資產不少于人民幣1000億元或者受托管理的總資產不少于人民幣5000億元;

三是，控股或者實際控制的金融機構總資產或者受托管理的總資產未達到上述第一項、第二項規(guī)定的標準，但中國人民銀行按照宏觀審慎監(jiān)管要求認為需要設立金融控股公司。

看點二：明確設立金融控股公司條件和程序

《準入管理》明確，除應當具備《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，實繳注冊資本額不低于人民幣50億元，且不低于所直接控股金融機構注冊資本總和的50%;股東、實際控制人信譽良好，且符合相關法律、行政法規(guī)及中國人民銀行的有關規(guī)定;有符合任職條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員;有為所控股金融機構持續(xù)補充資本的能力;有健全的組織機構和有效的風險管理、內部控制制度等其他審慎性條件。

《準入管理》要求，中國人民銀行應當自受理設立金融控股公司申請之日起6個月內作出批準或者不予批準的書面決定;決定不予批準的，應當說明理由。

《準入管理》強調，經批準設立的金融控股公司，由中國人民銀行頒發(fā)金融控股公司許可證，憑該許可證向市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。未經中國人民銀行批準，不得登記為金融控股公司，不得在公司名稱中使用“金融控股”、“金融集團”等字樣。

依照本決定規(guī)定應當設立金融控股公司但未獲得批準的，應當按照中國人民銀行會同國務院銀行保險監(jiān)督管理機構、國務院證券監(jiān)督管理機構提出的要求，采取轉讓所控股金融機構的股權或者轉移實際控制權等措施。

《準入管理》要求，金融控股公司變更名稱、住所、注冊資本、持有5%以上股權的股東、實際控制人，修改公司章程，投資控股其他金融機構，增加或者減少對所控股金融機構的出資或者持股比例導致控制權變更或者喪失，分立、合并、解散或者破產，應當向中國人民銀行提出申請。中國人民銀行應當自受理申請之日起3個月內作出批準或者不予批準的書面決定。

《準入管理》明確，本決定施行前已具有本決定規(guī)定應當申請設立金融控股公司情形的，應當自本決定施行之日起12個月內向中國人民銀行申請設立金融控股公司。逾期未申請的，應當按照中國人民銀行會同國務院銀行保險監(jiān)督管理機構、國務院證券監(jiān)督管理機構提出的要求，采取轉讓所控股金融機構的股權或者轉移實際控制權等措施。

非金融企業(yè)或者經認可的法人控股或者實際控制的金融資產占其并表總資產的85%以上且符合本決定規(guī)定應當申請設立金融控股公司情形的，也可以依照本決定規(guī)定的設立金融控股公司條件和程序，申請將其批準為金融控股公司。

中國人民銀行根據(jù)本決定制定設立金融控股公司條件、程序的實施細則，并組織實施監(jiān)督管理，可以采取相關審慎性監(jiān)督管理措施。

關于金融控股公司監(jiān)管，近年來呼聲持續(xù)高漲。

李克強總理9月2日主持召開國務院常務會議，強調要堅持穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度，保持政策力度和可持續(xù)性，不搞大水漫灌，引導資金更多流向實體經濟，以促進經濟金融平穩(wěn)運行。

當天會議通過《關于實施金融控股公司準入管理的決定》，明確非金融企業(yè)、自然人等控股或實際控制兩個或兩個以上不同類型金融機構，并且控股或實際控制的金融機構總資產規(guī)模符合要求的，應申請設立金融控股公司。他表示《決定》實施要穩(wěn)妥有序推進，把握好節(jié)奏、時機，逐步消化存量，通過積極引導、加強事中事后監(jiān)管，有效防范和化解風險。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，早在2002年，國務院就批準了中信集團、中國光大集團、中國平安集團為綜合金融控股集團試點。2017年7月第五次全國金融工作會議之后，我國金融業(yè)綜合經營和產融結合發(fā)展進入規(guī)范發(fā)展新階段。

在這樣的背景下，中國人民銀行選取了具有代表性的5家企業(yè)開展模擬監(jiān)管試點，根據(jù)試點情況，在廣泛征求意見的基礎上，7月26日公布了《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》的公布和下一步實施，是加強監(jiān)管和規(guī)范發(fā)展金融控股公司的重要一步，將有助于補齊監(jiān)管短板、減少監(jiān)管套利、防范金融風險，有助于更好地為實體經濟服務，具有里程碑式的意義。(陳靖)

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