浙江銀行業(yè)保險業(yè)2021年度數(shù)據(jù)出爐。據(jù)浙江銀保監(jiān)局統(tǒng)計公布，截至年末，全省銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)22.25萬億元、同比增長11.96%，總負債21.26萬億元、同比增長11.73%;保險機構(不含法人保險機構)資產(chǎn)總額7306.98億元，浙江轄內(nèi)(不含寧波)法人保險機構資產(chǎn)總額1580.03億元……這樣的規(guī)模和增速，在疫情沖擊以及“三期疊加”背景下，實屬不易。

聚焦破解金融助力共同富裕普遍性難題，浙江銀保監(jiān)局引領銀行保險業(yè)精準發(fā)力，“逆周期”式金融供給服務源源不斷輸送到中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等實體經(jīng)濟融資薄弱環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)顯示，浙江各項貸款余額16.58萬億元，同比增長15.42%;各項存款余額17.08萬億元、同比增長12.21%。全省保費收入2859.76億元，提供風險保障1655.45萬億元。

持續(xù)深化小微金融服務

構成浙江經(jīng)濟發(fā)展基本盤的小微企業(yè)和個體工商戶，在浙江860多萬戶在冊市場主體中占比近96%，遭遇了需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力傳導。同期全省普惠型小微企業(yè)貸款余額3.08萬億元，新增7135億元，均居全國第一。浙江轄內(nèi)個體工商戶貸款余額10655.9億元，較年初增長28.7%，居全國第一，高于各項貸款增速12.9個百分點。

小微金融服務覆蓋面和獲得感，來自浙江2021年扎實推進小微企業(yè)信貸金融服務“增氧滴灌”工程，持續(xù)深化“4+1”小微金融服務差異化細分工作，以及銀保監(jiān)局聯(lián)合多部門出臺的《關于進一步加強個體工商戶金融服務的通知》推出17條舉措等。浙江轄內(nèi)獲信企業(yè)中，有18.6萬戶是2021年首次貸款，同比增長60.3%，貸款金額2601.5億元。從拓展無貸戶到培育首貸戶再到結成伙伴客戶，浙江走出了一條遞進式金融服務路徑。

小微金融也能澆灌，浙江將服務模塊嵌入“園區(qū)大腦”，開展整園授信。采取“金融+科技+園區(qū)+政府+監(jiān)管”五位一體金融服務模式，聚焦數(shù)字化示范園區(qū)，開展數(shù)字化示范小微園金融服務試點。2021年，浙江轄內(nèi)銀行機構共為小微企業(yè)園及入園企業(yè)提供授信2537.6億元，貸款余額1592.3億元，貸款戶數(shù)2.4萬戶。

大數(shù)據(jù)技術等信息科技手段的運用，進一步挖掘出企業(yè)信用信息資源，也加大了浙江信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和投放力度。以浙江省金融綜合服務平臺為例，其同期實現(xiàn)與55個省級部門的公共數(shù)據(jù)共享，日均數(shù)據(jù)調(diào)用量40至50萬次，66.2%被查詢的為注冊資本100萬元以下小微企業(yè);累計交易量突破2.03萬億元，直接對接授信6664億元，服務16.63萬家企業(yè)和個體工商戶授信。其中88.4%的市場主體3天內(nèi)完成授信，93.3%為普惠型小微貸款，17.2%為首貸戶，26.4%為純信用貸款。截至2021年末，浙江轄內(nèi)小微信用貸款余額6900.2億元、增長38.9%，超額完成6000億元全年目標。

減負降本，盤活企業(yè)資金

針對特殊時期“還貸難”，浙江轄內(nèi)銀行業(yè)對受疫情沖擊影響較大的重點行業(yè)、重點企業(yè)落地了一定期限的臨時性延期還本付息政策：為47.1萬戶普惠型小微企業(yè)、5470.3億元貸款提供延期還本支持;為3765戶普惠型小微企業(yè)、99.7億元貸款應付的4945.4萬元利息提供延期付息支持。

特殊時期，不還本也能“再借”。浙江銀保監(jiān)局率全國之先探索并推進無還本續(xù)貸還款方式和中期流動資金貸款。信貸周期與經(jīng)營周期相匹配的“連續(xù)貸+靈活貸”機制，穩(wěn)定了企業(yè)融資預期，提高了存貨周轉效率，釋放了轉貸壓力與成本。截至2021年末，浙江轄內(nèi)無還本續(xù)貸余額6609.9億元，繼續(xù)位列全國第一，較年初增加2644.3億元、增長66.7%;56.1萬戶，較年初增加21.1萬戶;當年累放金額7634.3億元，為企業(yè)節(jié)約轉貸成本76.3億元。中期流貸服務余額13217.7億元，占全部流貸總量的39.1%、較年初提高7.3個百分點;較年初增加4090.8億元、增長44.8%，增速高于全部流貸27個百分點。全年累計發(fā)放10271.7億元、為企業(yè)節(jié)約轉貸成本約103億元。

為增強企業(yè)活力，浙江運用保險機制推進保證金領域改革，盤活企業(yè)自有資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，有效緩解資金壓力。浙江轄內(nèi)2021年通過保險機制釋放的保證金約2731.8億元，較上年增長39%;為企業(yè)減負約98億元，較上年增長38%。

浙江的“雙保”融資機制在2021年實現(xiàn)常態(tài)化運用，惠及了更多暫遇困難但發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)。進一步完善逆周期信貸方式、擴大“雙保”應急融資機制適用范圍，勢必要建立合適的風險分擔機制。浙江銀保監(jiān)局會同有關部門，通過國家、省級、市縣三級聯(lián)動，共同分擔風險，有效解決了銀行在現(xiàn)有機制下“想貸而不敢貸”的難題。

截至2021年末，浙江轄內(nèi)銀行機構已累計向5.5萬戶中小企業(yè)發(fā)放應急貸款628.7億元，全部由政府性融資擔保機構參與風險分擔，累計支持就業(yè)94.4萬人。應急貸款發(fā)放平均耗時僅3.45天。

銀保合力，助推鄉(xiāng)村振興

2021年，浙江銀行業(yè)金融機構加大對鄉(xiāng)村振興領域的整體信貸支持力度，深入推進農(nóng)村信用體系建設。截至2021年末，浙江轄內(nèi)涉農(nóng)貸款余額4.74萬億元，較年初增加7040.1億元、增長17.5%;其中，普惠型涉農(nóng)貸款余額1.6萬億元，較年初增加2865.8億元、增長22%，高于各項貸款平均增速6.3個百分點。

當年，浙江銀保監(jiān)局推動并聯(lián)合浙江省地方金融監(jiān)管局制定了《浙江銀行業(yè)保險業(yè)支持26縣跨越式高質(zhì)量發(fā)展行動方案(2021-2025年)》，梳理差異化金融服務機制。在銀行業(yè)保險業(yè)支持山區(qū)26縣發(fā)展的工作目標和18項重點任務指引下，銀行保險機構加大對山區(qū)26縣的支持力度。山區(qū)26縣2021年各項存款1.3萬億元，較年初增加1487.5億元、增長12.8%;各項貸款1.4萬億元，較年初增加2343.9億元、增長20.9%，高于各項貸款平均增速5.2個百分點。

浙江進一步完善構建農(nóng)村保險保障服務體系，積極探索省定險種為主、地方特色險種為輔、商業(yè)保險補充的農(nóng)險供給體系。浙江銀保監(jiān)局推動省政府出臺農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展實施意見，制定浙江局的行動方案，公布14家符合條件的保險公司目錄，推動發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體綜合保險、水稻完全成本保險等險種。全年新增備案農(nóng)險產(chǎn)品108個、開辦地方特色險種14個;浙江轄內(nèi)農(nóng)業(yè)保險風險保障金額513.3億元，同比增長9.9%;累計支付賠款15.3億元，同比增長59.1%。

擴大保險覆蓋，加快風險化解

浙江不斷擴大保險保障覆蓋。2021年，銀保監(jiān)局聯(lián)合多部門在全省范圍內(nèi)建立“基本醫(yī)保+大病保險+普惠型商業(yè)補充醫(yī)保”的多層次保障體系。同期，浙江轄內(nèi)普惠型商業(yè)補充醫(yī)療保險投保人數(shù)1787.4萬人，縣域參保57.8%，降低醫(yī)療費用綜合賠付(報銷)率10個百分點左右。

自6月1日起，銀保監(jiān)會在浙江開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點相關工作。浙江銀保監(jiān)局聯(lián)合多部門探索個人養(yǎng)老金制度，按照“一個機制引領，兩個維度推進”的整體思路，整體推動浙江商業(yè)養(yǎng)老保險第三支柱建設進程。截至2021年末，浙江累計銷售專屬商業(yè)養(yǎng)老保險保單17857件，保費收入9226.15萬元。

防范和化解金融風險方面，浙江銀保監(jiān)局推動浙江農(nóng)信戰(zhàn)略入股溫州銀行，成為全國第一家依托本省、市場化處置重大風險的成功案例，加快高風險機構處置。同時強化信用風險防控，推動銀行業(yè)金融機構做實資產(chǎn)分類、加快風險出清。截至2021年末，全省不良貸款余額1225.85億元，不良貸款率0.74%。浙江省中小法人銀行業(yè)機構撥備覆蓋率440.02%。

標簽： 銀行業(yè)金融機構 小微金融服務 企業(yè)資金 鄉(xiāng)村振興