“今年前10個(gè)月，金融系統(tǒng)通過(guò)降低利率、中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項(xiàng)直達(dá)工具、減少收費(fèi)、支持企業(yè)進(jìn)行重組和債轉(zhuǎn)股等渠道，已向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利約1.25萬(wàn)億元。預(yù)計(jì)全年可實(shí)現(xiàn)讓利1.5萬(wàn)億元的目標(biāo)。”2020年11月6日上午，國(guó)新辦舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)。央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)在會(huì)上這樣透露了金融業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的情況。在這個(gè)會(huì)上，央行和銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和減費(fèi)讓利的“成績(jī)單”。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)314.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.5%，其中各項(xiàng)貸款178.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.6%;總負(fù)債288.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.7%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)22.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.4%。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在吹風(fēng)會(huì)上表示，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.5萬(wàn)億元，同比下降8.3%。銀行業(yè)處置不良貸款1.7萬(wàn)億元，同比多處置3414億元。三季度末，銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬(wàn)億元，不良貸款率2.06%。不過(guò)，前三季度，銀行業(yè)新提取撥備1.5萬(wàn)億元，同比多提取2068億元。三季度末，撥備覆蓋率177%。商業(yè)銀行資本凈額23.8萬(wàn)億元，資本充足率14.41%。

減費(fèi)讓利1.25萬(wàn)億

劉國(guó)強(qiáng)在回答記者提問(wèn)時(shí)表示，今年前10個(gè)月，金融系統(tǒng)按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過(guò)降低利率為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利約6250億元，通過(guò)中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款這兩個(gè)直達(dá)工具讓利2750億元。再加上通過(guò)減免服務(wù)費(fèi)用、支持企業(yè)進(jìn)行重組和債轉(zhuǎn)股等措施，金融系統(tǒng)合計(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利大約1.25萬(wàn)億元。

他表示，下一階段，人民銀行將會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)保持政策穩(wěn)定性，用好用足現(xiàn)有優(yōu)惠政策，持續(xù)釋放相關(guān)政策紅利，把已經(jīng)出臺(tái)的政策用好，進(jìn)一步落實(shí)到位。同時(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)各項(xiàng)政策的精準(zhǔn)性和直達(dá)性，更好推動(dòng)金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，確保完成全年的讓利目標(biāo)。

梁濤也表示，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)推動(dòng)銀行落實(shí)減費(fèi)讓利要求，已經(jīng)和中國(guó)人民銀行配合發(fā)改委陸續(xù)減免了幾十項(xiàng)銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，并指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)推動(dòng)銀行逐步縮減收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目。今年6月1日，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合相關(guān)部委印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi) 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》(下稱《通知》)開(kāi)始實(shí)施。

《通知》明確規(guī)定，一是取消了信貸資金受托支付劃撥費(fèi)、資金管理費(fèi)，以及小微企業(yè)的提前還款違約金、法人賬戶透支承諾費(fèi)和信貸資信證明費(fèi)等。二是過(guò)去由小微企業(yè)負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)、強(qiáng)制執(zhí)行公證費(fèi)等，改為企業(yè)和銀行合理分擔(dān)。三是通過(guò)約束貸存掛鉤、強(qiáng)制搭售、合理引入風(fēng)控措施、規(guī)范銀保產(chǎn)品相關(guān)費(fèi)率、優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制等，加強(qiáng)銀行對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，推動(dòng)減少企業(yè)的費(fèi)用支出。

梁濤介紹，目前各項(xiàng)減費(fèi)讓利政策持續(xù)發(fā)揮作用，銀行業(yè)也結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和客戶需求主動(dòng)讓利，進(jìn)一步加大減費(fèi)力度。1-9月，21家全國(guó)性銀行服務(wù)收費(fèi)減費(fèi)讓利1873億元，銀行業(yè)整體減費(fèi)讓利約2743億元，預(yù)計(jì)全年可實(shí)現(xiàn)減費(fèi)讓利3600億元左右。

今年前三季度，銀行業(yè)的凈利潤(rùn)同比下降8.3%，減費(fèi)讓利是否會(huì)進(jìn)一步影響銀行的收益?

梁濤表示，“銀行在服務(wù)收費(fèi)方面的合理讓利支出，一部分由銀行本身承擔(dān)，一部分通過(guò)優(yōu)化風(fēng)控、加強(qiáng)管理來(lái)壓降成本，不會(huì)影響銀行自身穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)”。

談及金融機(jī)構(gòu)讓利政策是否會(huì)調(diào)整，劉國(guó)強(qiáng)在回答現(xiàn)場(chǎng)記者提問(wèn)時(shí)也表示，今年以來(lái)，穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度，堅(jiān)持總量政策適度、融資成本下降、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)三大確定性的方向，以制度和政策的確定性應(yīng)對(duì)高度的不確定性。“這一段時(shí)間，國(guó)際上都在討論未來(lái)應(yīng)對(duì)措施退出的問(wèn)題，特殊時(shí)期的政策也不能長(zhǎng)期化，大家都在考慮這個(gè)問(wèn)題。一致的意見(jiàn)是，退出是遲早的，也是必須的，但是退出的時(shí)機(jī)和方式需要進(jìn)行認(rèn)真評(píng)估，主要是根據(jù)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的狀況進(jìn)行評(píng)估。”

劉國(guó)強(qiáng)稱，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的狀況好于國(guó)際，在疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)恢復(fù)幾個(gè)方面都是全球領(lǐng)先。面對(duì)這種情況，我們也要考慮下一步的政策，總體上當(dāng)然繼續(xù)保持松緊適度，當(dāng)然政策調(diào)整要基于對(duì)經(jīng)濟(jì)狀況的準(zhǔn)確評(píng)估，不能倉(cāng)促、不能弱化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)效果，要把實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)好。另外也不能出現(xiàn)“政策懸崖”，政策突然中斷可能很多方面適應(yīng)不了。

“灰犀牛”得到控制

疫情不可避免地加大了金融風(fēng)險(xiǎn)的防控難度。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)首席律師劉福壽在會(huì)上表示，近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)在國(guó)務(wù)院金融委指揮下，針對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，采取多方面的措施，取得積極的成果。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重大成效，為有效應(yīng)對(duì)疫情沖擊奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

比如，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。自2017年起，集中整治不規(guī)范的同業(yè)理財(cái)和表外業(yè)務(wù)，到目前，影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬(wàn)億元。

此外，不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)。三季度末，商業(yè)銀行境內(nèi)逾期90天以上貸款與不良貸款之比為80.2%，部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入了不良。

此前風(fēng)險(xiǎn)高企的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域形勢(shì)根本好轉(zhuǎn)。全國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)由高峰時(shí)期約5000家，壓降到目前的3家。借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)28個(gè)月下降。

對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)金融集團(tuán)的處置，劉福壽表示，取得階段性成效，風(fēng)險(xiǎn)處置、資產(chǎn)清理、追贓挽損、風(fēng)險(xiǎn)隔離等工作扎實(shí)推進(jìn)。還有威脅金融安全的“灰犀牛”得到控制。前三季度，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款比重較去年同期下降了3.7個(gè)百分點(diǎn)。

面對(duì)疫情的沖擊，劉福壽還強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會(huì)提早謀劃應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)反彈回潮，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)防范外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊，有效防止了突發(fā)公共衛(wèi)生事件引發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)。下一步還要前瞻應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)的反彈。督促銀行做實(shí)資產(chǎn)分類，真實(shí)暴露不良，足額計(jì)提撥備，加快處置速度。同時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，防止新增不良快速上升。

在會(huì)上，劉福壽還提到，“要完善風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋的監(jiān)管框架。增強(qiáng)監(jiān)管的穿透性、統(tǒng)一性和權(quán)威性，依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，對(duì)同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁”。

標(biāo)簽： 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 灰犀牛