長壽時代，如何讓“被延長”的生命周期流光溢彩？幸福有約，是泰康保險十年磨一劍，打造的一款以金融資產鏈接未來、鎖定未來的解決方案。數據顯示，“幸福有約”銷售件數和新單價值連續三年以兩位數正增長，累計銷售件數已突破18萬件，深受中高凈值人群和家庭青睞。

伴隨中國式現代化進程，泰康保險懷抱服務民生的崇高理想，在深耕保險產業鏈，豐富養老、健康服務供給的路徑上始終探索前行。幸福有約新單跑出“加速度”的背后，是長壽時代的迫近，是養老觀念的升級，更是對幸福有約所構建的籌資與養老鏈接模式的極大認同。

在泰康名片“幸福有約”邁入全新十年之際，《泰康人壽保險客戶入住養老社區確認函》將于4月8日全新升級，以滿足不同人群、不同城市客戶對于高品質養老資源的需求。

【資料圖】

長壽時代，須盡早進行財務規劃

長壽時代已經到來。據國家統計局發布數據，至2022年末，中國60歲及以上人口達到2.8億，占全國總人口的比例為19.8%。據全國老齡辦預測，到2033年，中國老年人口將突破4億，占總人口的1/4；2053年老年人口占比將超過1/3。

根據發達國家的經驗數據，把人生的收入和支出畫成兩條線，它們看上去像一頂草帽。收入曲線呈現倒“U”形，在40歲-50歲達到收入的頂峰，在退休后收入呈現快速斷崖式的下滑。而支出曲線變化則相對平緩，少年時期有較高的教育支出，其后的支出隨年齡先降后升，年老時有較多的養老和醫療支出。

長壽時代來臨，高齡養老期的延長，讓收支缺口不斷擴大。由于退休后醫療、養老支出隨年齡的增加增長，收入卻不斷下降，退休之后收支缺口將動態擴大。通過青壯年奮斗期的財務布局和資產配置，有意識地增加長期、穩定的財務收入，彌補養老期工資收入的斷崖，彌補醫療健康、養老生活支出的不足，有效平滑養老期收入曲線。

相比于股票、基金、銀行理財等籌資方式而言，商業保險公司在探索最優籌資模式方面具有巨大潛力。從保險產品來看，養老年金保險的定位是滿足退休后養老資金需求的商業保險產品。其作為養老籌資工具特點明顯：為退休后積累資金的針對性強；為保單持有人提供長期甚至終身的最低保證收益，分紅型和萬能型產品中，保單持有人還能夠分享保險公司的投資收益；保證終身領取生存金的養老年金能夠有效承擔被保險人的長壽風險。

對于保險行業而言，保險頭部企業的服務已經從過去單一的保險產品轉向綜合全面的風險、健康及財富管理服務，觸發養老規劃改變的一系列化學反應。在洞察人口變局和社會根本需求變化，以永續的金融創新豐富產品和服務供給之中，以泰康人壽等世界500強金融保險集團為代表，為應對老齡化、疏通部分群體養老癥結所行之探索已卓有成效。

幸福有約，構建籌資與未來養老資源的長期鏈接

作為國內最早建立長壽時代理論，并將其與公司使命相結合的金融保險企業，泰康一直致力持續探索與思考養老籌資模式，創新了“保險+醫養”的商業模式，推出了“幸福有約”等保險產品。借助幸福有約的產品創新和模式創新，從時空維度將復利效應與杠桿效應的作用強化，充分改進人生的收支曲線，幫助客戶收窄或消除退休后的收支缺口，享受高品質的退休生活。

有錢買不到健康，買不到優質的養老服務，資金與資源彼此之間難以銜接。這一矛盾，因為幸福有約的創新和迭代構建了鏈接。養老服務碎片化、老齡人群消費動力和實力的不充足是當下家庭及社會面臨的兩個問題。從財務籌資上充實養老資金，豐富多層次養老服務供給，引導和構建全新的養老、享老價值觀，是積極應對老齡化、金融服務民生的創新之舉。

幸福有約構建了籌資與養老服務的長期鏈接。“幸福有約”由一張保單和一份《泰康人壽保險客戶入住養老社區確認函》（以下簡稱《確認函》）共同組成。《確認函》作為紐帶，將虛擬的保險金融產品與實體養老服務有機結合，依托保險公司投資養老社區的獨特優勢，解決養老資金和養老資源兩大養老核心問題。

在服務端，泰康保險早在2007年已率先開辟一條自建養老社區的獨特模式，形成了“泰康之家”高端養老社區品牌。如今已完成26個城市29家養老社區的布局，投入運營達到12家。圍繞養老社區，泰康大力布局醫院、康復中心、紀念園等相關產業，完成5大醫學中心的布局，以“醫、養、康、寧”的一體化產業鏈，成為中國康養產業的龍頭企業。

在支付端，覆蓋長壽、健康與財富等多領域的整合型服務是未來養老所需。幸福有約構建的產業鏈接，也讓壽險行業產業鏈條得以延長，開辟了壽險行業轉型發展的全新賽道。壽險行業以往粗放式營銷被精細化綜合服務所替代。泰康創新商業模式，整合保險支付與醫養服務，打造長壽、健康、富足三大閉環，并把虛擬金融產品和實體服務有效結合，讓保險與養老的內涵不斷延伸。

養老和健康的核心基礎是財富。中國的人均GDP已經突破1萬美元。當下，中國家庭也面臨著資產結構重大調整契機。

步入老年是一個價值再創造的過程，通過數字化、數智化方式集成生生不息的商業生態，泰康保險對整個產業鏈上下游整合、鏈接與協同能力持續提升，通過累積的核心數據更好地理解客戶全生命周期，提供多維度解決方案，也為變化中的中國養老市場提供了獨創的解題樣本“長壽時代 泰康方案”。

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