一場監(jiān)管部門針對互聯(lián)網(wǎng)營銷保險亂象的專項整治即將全面鋪開。3月20日，北京商報記者從業(yè)內獲悉，近日銀保監(jiān)會下發(fā)了《關于開展保險機構銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求自2023年4月3日起，各保險機構就互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳開展自查整改工作。

根據(jù)《通知》內容來看，在此次自查中，監(jiān)管不再以存在的問題為核心要求展開自查，而是針對機構和銷售人員兩方的行為展開排查，其中，針對銷售人員的排查是重點。

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追責到人，“拉網(wǎng)式”排查

“一批3.5%的增額終身壽險3月底下架，還不珍惜？”“××產(chǎn)品即將下架，想一次性存一筆錢的同學要抓緊了。”“3月重疾險榜單來了，最值得買的已經(jīng)幫你選好。”……在朋友圈、小紅書、抖音，你是否經(jīng)常刷到這樣的信息？成本低、流量大、互動性強，越來越多自媒體平臺儼然成為保險代理人的宣傳、展業(yè)平臺。不過，部分保險機構對銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳管控不力，誤導性宣傳時有發(fā)生。自2023年4月3日起，銀保監(jiān)會部署開展為期3個月的保險機構銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作。

從《通知》內容來看，在此次自查中，不再以存在的問題為核心要求展開自查，而是針對機構和銷售人員兩方的行為展開排查。其中，針對銷售人員的排查是重點，排查對象包括保險公司的銷售人員、保險代理機構的從業(yè)人員、保險經(jīng)紀機構的從業(yè)人員，連勞務派遣人員、兼職人員也在列，基本囊括了所有從事保險銷售的人員。

綜合來看，將排查銷售人員在自媒體（包括但不限于微信朋友圈、公眾號、視頻號、抖音、快手、小紅書等）發(fā)布的違規(guī)不當信息。具體排查銷售人員是否進行不實陳述或誤導性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內容；是否進行不實陳述或誤導性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內容；發(fā)布內容中是否使用易與銀行理財、基金、債券等金融產(chǎn)品相混淆的描述等，共10項行為。

對于此次排查的范圍和重點，北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍表示，保險機構從業(yè)人員，尤其是保險銷售人員，作為一個獨立的個體，可能會因為銷售的壓力、培訓和管理體制不完善等原因在自媒體出現(xiàn)違規(guī)宣傳行為，只有將成千上萬個銷售人員列入排查對象，才能真正建立起完善的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷環(huán)境。

首都經(jīng)貿大學保險系副主任李文中認為，此次排查責任到人更有利于查明問題出在哪里，也有利于明確問題責任人，使后期的整改落實更能落到實處。

亂象頻發(fā)防不勝防

由于自媒體的信息發(fā)布很大程度上屬于個人行為，各類違法違規(guī)現(xiàn)象也層出不窮。2019年，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于防范利用自媒體平臺誤導宣傳的風險提示》，曾明確指出三類誤導行為：饑餓營銷類、夸大收益類、曲解條款類。

從各地銀保監(jiān)局通報情況來看，歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品停售、隱瞞條款內容等情況也時有發(fā)生。對此，李文中表示，銷售人員通過自媒體誤導消費者，雖然在短期內可能提升其銷售業(yè)績，但是損害消費者利益的后果卻要被整個行業(yè)承擔，導致行業(yè)形象長期受損。

銀保監(jiān)會在持續(xù)加強對互聯(lián)網(wǎng)營銷的監(jiān)管，北京商報記者了解到，此前，已有不少保險銷售人員和保險機構因自媒體營銷違規(guī)被罰，違規(guī)行為多出現(xiàn)在欺騙投保人、宣傳資料不真實客觀、未建立嚴格的內部控制制度等方面。

以最近的一次監(jiān)管處罰為例，2月17日，某頭部壽險公司代理人任某，因在其個人微信朋友圈發(fā)布涉及保險產(chǎn)品的虛假宣傳信息，夸大保險責任或保險產(chǎn)品收益，混淆兩全保險和意外保險的產(chǎn)品類型等情況，被山西銀保監(jiān)局罰款5000元。

不過，也有業(yè)內人士直言，保險營銷人員數(shù)量多，各類自媒體平臺、社交平臺層出不窮，在監(jiān)管方面面臨一定挑戰(zhàn)。

對野性營銷說“不”

銀保監(jiān)會下發(fā)《通知》進行排查是為了提高保險機構銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性，防止銷售誤導，規(guī)范市場秩序。對于保險銷售人員自身來說，在線上宣傳過程中，該如何確保合規(guī)操作？

李文中指出，首先，保險銷售人員要認識到互聯(lián)網(wǎng)并非法外之地，在展業(yè)過程中要嚴格遵守法律規(guī)定和監(jiān)管政策的要求；其次，保險銷售人員還需要認識到其作為保險產(chǎn)品銷售專業(yè)人員，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布與保險相關的信息就不再只是個人觀點與看法，而是代表其服務的保險公司或保險中介機構，因此要遵循保險公司或者中介機構的統(tǒng)一規(guī)定與要求。

北京商報記者了解到，此前，銀保監(jiān)會等四部門聯(lián)合發(fā)布的《關于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》，曾明確要求從業(yè)人員不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行不當金融營銷宣傳活動，不得允許從業(yè)人員自行編發(fā)或轉載未經(jīng)相關金融產(chǎn)品或金融服務經(jīng)營者審核的金融營銷宣傳信息，不得違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷信息。“從銀保監(jiān)會此次發(fā)布的規(guī)范包括互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管辦法來看，銷售人員線上宣傳應嚴格執(zhí)行保險機構統(tǒng)一的宣傳文本，確保‘文非授權不可發(fā)’。”宋占軍補充表示。

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