在3月27日舉辦的中國太保2022年度業(yè)績發(fā)布會上，中國太保總裁傅帆表示，中國太保堅定高質(zhì)量發(fā)展的理念，堅持改革創(chuàng)新，加強(qiáng)公司治理和資本管理，牢牢把握了發(fā)展的主動權(quán)，確保了公司的平穩(wěn)運(yùn)行和健康發(fā)展。

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年報顯示，2022年中國太保實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入3988.18億元，同比增長8.7%；實(shí)現(xiàn)歸母營運(yùn)利潤401.15億元，同比增長13.5%；截至2022年末，集團(tuán)合并總資產(chǎn)達(dá)21762.99億元，較上年末增長11.8%。

壽險渠道轉(zhuǎn)型符合預(yù)期

“2022年，我國經(jīng)受了世界變局加快、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行等多重考驗(yàn)。保險行業(yè)面臨深度轉(zhuǎn)型，新增長動能亟待拓展，新發(fā)展模式尚待建立，對險企的經(jīng)營管理提出了更高要求。”傅帆認(rèn)為，在這種背景下，太保壽險堅持長期主義，持續(xù)加快供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，深入推動“長航行動”落地，驅(qū)動發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，成效逐步顯現(xiàn)。

2022年，太保壽險實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入2253.43億元，同比增長6.5%，其中新保業(yè)務(wù)同比增速達(dá)35.8%；壽險營運(yùn)利潤308.35億元，同比增長9.1%。

“太保壽險推行‘長航行動’18個月以來，轉(zhuǎn)型符合管理層預(yù)期。”太保壽險總經(jīng)理蔡強(qiáng)認(rèn)為，公司以轉(zhuǎn)型升級驅(qū)動發(fā)展模式的深度轉(zhuǎn)變，深入推進(jìn)職業(yè)營銷、價值銀保、“產(chǎn)品+服務(wù)”體系等項(xiàng)目落地實(shí)施，構(gòu)建起了個人業(yè)務(wù)“芯”模式，業(yè)務(wù)品質(zhì)與隊(duì)伍建設(shè)呈現(xiàn)向好趨勢。

代理人方面，以“長航行動”轉(zhuǎn)型升級破除代理人管理的短期化、即期性問題，核心人力產(chǎn)能、收入穩(wěn)步提升。2022年，太保壽險月均保險營銷員為27.9萬人；核心人力人均首年保險業(yè)務(wù)收入達(dá)到28261元/月，同比增長31.7%。

銀保方面，太保壽險秉持價值銀保定位，深度聚焦核心區(qū)域、塑造高質(zhì)量隊(duì)伍、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)支持體系、建設(shè)科技賦能平臺，價值貢獻(xiàn)持續(xù)提升。2022年，銀保渠道實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入304.78億元，同比大幅增長308.7%，其中新保收入288.09億元，同比增長332%；期繳新保收入33.42億元，同比增長224.5%。銀保渠道新業(yè)務(wù)價值同比增長174.9%，新業(yè)務(wù)價值占比同比提升7.0個百分點(diǎn)。

在2022年轉(zhuǎn)型取得良好成效的基礎(chǔ)上，蔡強(qiáng)表示，下一步，太保壽險將進(jìn)一步深化組織轉(zhuǎn)型，釋放各級機(jī)構(gòu)能動性，推進(jìn)外勤職業(yè)化、專業(yè)化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓內(nèi)勤人員的專業(yè)性得到進(jìn)一步提升。

產(chǎn)險綜合成本率持續(xù)優(yōu)化

“太保產(chǎn)險堅持高質(zhì)量發(fā)展理念，堅持靶向施策，加強(qiáng)品質(zhì)管控，保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)較快增長，綜合成本率不斷優(yōu)化。”傅帆在發(fā)布會上表示。

2022年，太保產(chǎn)險實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1703.77億元，同比增長11.6%；綜合成本率97.3%，同比下降1.7個百分點(diǎn)。其中，綜合賠付率68.5%，同比下降1.1個百分點(diǎn)；綜合費(fèi)用率28.8%，同比下降0.6個百分點(diǎn)。

作為近兩年太保產(chǎn)險的專項(xiàng)戰(zhàn)略，綠色保險在發(fā)布會現(xiàn)場被反復(fù)提及。“2021年初，太保產(chǎn)險按照可持續(xù)發(fā)展（ESG）戰(zhàn)略目標(biāo)要求，將綠色保險作為公司專項(xiàng)戰(zhàn)略進(jìn)行體系化探索。”太保產(chǎn)險董事長顧越表示，“這一戰(zhàn)略目標(biāo)的重點(diǎn)內(nèi)容就是著眼于發(fā)展的可持續(xù)性，在不斷鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)在綠色保險領(lǐng)域的創(chuàng)新布局。”

按照銀保監(jiān)會綠色保險統(tǒng)計口徑，2022年，太保產(chǎn)險綠色保險的增長速度超過30%，新能源車險市場份額也遠(yuǎn)超傳統(tǒng)油車。

具體到數(shù)據(jù)，2022年，太保產(chǎn)險車險保險業(yè)務(wù)收入達(dá)到979.92億元，同比增長6.7%，其中新能源車保費(fèi)增速超過90%。綜合成本率96.9%，同比下降1.8個百分點(diǎn)。進(jìn)一步看，綜合賠付率69.5%，同比下降1.6個百分點(diǎn)；綜合費(fèi)用率27.4%，同比下降0.2個百分點(diǎn)，成本穩(wěn)中有降。

非車險方面，2022年太保產(chǎn)險實(shí)現(xiàn)非車險保險業(yè)務(wù)收入723.85億元，同比增長19.0%。主要險種中，責(zé)任險、農(nóng)險、保證險等新興領(lǐng)域業(yè)務(wù)保持較快增長勢頭。其中，責(zé)任險業(yè)務(wù)收入150.07億元，同比增長37.1%；農(nóng)險137.53億元，同比增長32.7%；保證險76.92億元，同比增長6.1%。

年報顯示，下一步，太保產(chǎn)險將深化客戶經(jīng)營模式創(chuàng)新，深化綠色低碳領(lǐng)域業(yè)務(wù)拓展，強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)增長動能，深度挖掘新市民、中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Γ粩鄤?chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)供給，持續(xù)提升專業(yè)化經(jīng)營能力。

投資受權(quán)益市場波動拖累

去年，中國太保在投資策略上堅持基于保險負(fù)債特性的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，以應(yīng)對市場大幅波動。截至2022年末，集團(tuán)管理資產(chǎn)達(dá)27242.30億元，較上年末增長4.7%。在資產(chǎn)配置方面，固定收益類投資占73.9%，同比下降1.8個百分點(diǎn)；權(quán)益類投資占22%，較上年末上升0.8個百分點(diǎn)。其中，股票和權(quán)益型基金占投資資產(chǎn)的11.5%，同比上升0.4%。

“公司進(jìn)一步執(zhí)行精細(xì)化的啞鈴型資產(chǎn)配置策略。一方面，持續(xù)加強(qiáng)長期利率債的配置，以延展固定收益資產(chǎn)的久期；另一方面，適當(dāng)增加未上市股權(quán)、投資性不動產(chǎn)等另類投資的配置，以提高長期投資回報。”傅帆表示，在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的牽引下，公司投資業(yè)績整體表現(xiàn)穩(wěn)定，全年實(shí)現(xiàn)凈投資收益792億元，同比增長8.4%。

不過，2022年權(quán)益市場的波動也拖累了中國太保的投資表現(xiàn)：凈投資收益率為4.3%，同比下降0.2%；總投資收益率為4.2%，同比下降1.5%；凈值增長率為2.3%，同比下降3.1個百分點(diǎn)。傅帆認(rèn)為，主要原因是證券買賣收益的降低以及當(dāng)期計入其他綜合收益的可供出售類的金融資產(chǎn)公允價值變動凈額下降。

經(jīng)歷過投資收益下滑的2022年，2023年中國太保將如何投資？太保資產(chǎn)總經(jīng)理余榮權(quán)表示，今年重點(diǎn)考慮波動性和長期收益性的平衡。一方面，增配高股息、業(yè)績穩(wěn)定的行業(yè)龍頭組合長期持有，以獲得較高的股息收益和穩(wěn)定的業(yè)績增長帶來的回報；另一方面，布局符合經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略方向的優(yōu)質(zhì)公司，包括滿足人民美好生活需要的消費(fèi)服務(wù)和醫(yī)療健康等方向以及現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和國家安全體系建設(shè)所指向的綠色經(jīng)濟(jì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、專精特新、能源安全和產(chǎn)業(yè)鏈安全等方向。

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